Har läst lite på sistone om privatpersoner som har köpt parkeringsplatser och förråd som de sedan hyr ut. Har bara läst väldigt lite om det. Men tyckte det verkade vara väldigt intressanta investeringar. Så jag kommer läsa på mer om det, hur det funkar, risker osv.
Jag kommer ställa mig i kö för parkeringsplats inom närmsta framtiden efter jag flyttat in. Var ett par månaders kö.
Vill gärna köpa en bil nästa år, skulle underlätta mitt liv otroligt mycket. Men visst, det kommer också bli en tråkig och dyr utgift att betala varje månad.
Skulle avvakta att köpa bilen tills jag fått parkeringsplatsen.
Men då jag även tråkigt nog blev sjukskriven 100% nu, så kommer jag vänta med bilköp tills min hälsa är stabil. Sen är jag ytterst tveksam om bostadsrättsföreningen skulle acceptera att jag hyr ut min parkering tills jag köper bil.. Skulle vara en trevlig sidoinkomst tills jag köper bilen. Men tror att om det tillåts så kommer det utnyttjas och sättas i system.
En inkomst på 25% av lönen inkl inkomsten från hyresgästen skulle jag gå runt på om jag drar ner en del utgifter. Skulle inte kunna spara, men åtminstone gå runt ekonomiskt. Ifall FK i allra värsta fall skulle neka ersättning. Har vid tidigare sjukskrivningar inte haft problem med FK. Så hoppas det går smidigt nu också.
Men ja, att ha passiva inkomster som skulle täcka alla mina utgifter skulle vara underbart. Slippa vara beroende av instanser som FK.
Då är utdelningsaktier och uthyrning av bostad dem bästa och mest regelbundna inkomsterna. Inkomster från skog kan man få vänta 10 år på, inte alls regelbundet. Men väldigt kul med skog tycker jag!
Det gör att jag blir lite velig och funderar om jag ska satsa mer på sparandet i aktierna än spara ihop kapital till skog?
Då mitt nuvarande mål (med dagens penningvärde) är att få ut ett snitt på 10k/år i utdelningar. Om jag räknar på en avkastning på 4% så innebär det 3 miljoner som jag behöver ha i sparat kapital.
På en miljon får jag ca 3300 kr/mån på en 4% avkastning.
Om man räknar rent procentuellt så har jag nått upp till ca 1% av målet på en miljon haha!
Så det är en bra bit kvar!
Ska försöka bestämma ett mål inför nästa år på ungefär hur många procent jag ska ha uppnått.
Skulle vilja renovera i uthyrningsdelen och få dit en kokvrå. Så jag kommer främst lägga undan pengar för det. Det ökar mina passiva inkomster och kommer därmed indirekt öka sparandet. Men just nu är fokus att öka bufferten.
Sen vill jag fortfarande backpacka, så ska fortsätta spara mot det!
Förhoppningsvis så kan jag jobba om en inte allt för lång framtid. Kommer kunna spara en hel del av sjukpenningen också då jag inte har så stora utgifter. Får även 10% extra av arbetsgivaren de 3 första månaderna vid en sjukskrivning.
Men att jobba heltid är helt klart det ultimata för ekonomin, men kommer kunna spara en hel del av sjukpenningen också.
Men först och främst så behöver jag tänka på min hälsa. Fast jag så himla gärna vill jobba och tjäna pengar så måste jag tänka att det inte är värt att offra hälsan pga pengar. Försöker ibland förtränga det och jobbar tills bristningsgränsen vilket inte alls är bra. Om det beror på envishet eller dumhet är en definitionsfråga haha!
Men det jag tror jag kommer göra är att fokusera mitt sparande för att ha en insats till den mindre gården som gränsar till vår skogsfastighet till framtiden.
Därefter kommer jag lägga ett större krut på att spara i utdelningsaktier. Men först och främst är fokus att öka bufferten, därefter spara ca 1000 kr/mån i aktier. Resterande sparande kommer till andra investeringar som genererar passiva inkomster.
Men det här är bara preliminära funderingar om hur jag ska fördela mitt investeringssparande.
torsdag 19 oktober 2017
onsdag 18 oktober 2017
Fördelning av sparande för framtida investeringar
Bara 8 dagar kvar till inflytten nu! Känns kul men samtidigt lite läskigt då det är första gången jag kommer bo själv i mitt liv. Men det ska nog gå bra det här!
Nu inväntar jag skuldebreven som ska skrivas under.
Jag har pratat lite med Nordea om vad som är det mest ekonomiskt fördelaktigt för mig när det gäller framtida köp av skog. Ska jag satsa på att spara pengar? Eller amortera?
Det här kommer bli aktuellt om 5-10 år. Men jag vill tänka på det redan nu så att jag kan vara beredd när ett intressant objekt kommer ut.
Det verkar som det smartaste är att fokusera på att spara kapital och inte lägga lika mycket pengar på amortering. Går räntan upp då har jag också valmöjligheten att amortera det jag har sparat ihop.
Det är framför allt en fastighet som gränsar till vår skogsfastighet som jag och min bror är särskilt intresserade av. Vår skogsfastighet ligger en bit in i skogen, och denna ligger mellan vår fastighet och landsvägen. En långsmal fastighet, men att köpa till den skulle skulle verkligen vara optimalt. Tror att den räknas som gård då den även har ett bostadshus + några hektar skog. Men kontantinsatsen för en skogsfastighet är på 25%. Skulle tro att när dem har avverkat och sedan ska sälja så kommer priset ligga på ca 1 miljon. Vilket innebär en insats på 250 000 kr.
Nu så är planen att jag och min bror ska köpa den tillsammans. Men det kan bli så att jag får köpa den själv, och att han får köpa in sig i den senare. Han är bara 20 år, och planerar att plugga i framtiden.
Det betyder att jag ev måste gå in med kontantinsatsen själv..
Sen om vi har turen och möjligheten att köpa den, då är planen att fråga en annan ägare (som är en stor skogsägare och äger tusentals hektar) om denne skulle vilja stycka av en bit skog och sälja till oss, pga att den marken gränsar till vårt.
Men det här ligger 10-20 år i framtiden isåfall.
Det här är bara än så länge lösa planer och funderingar. Men tycker det känns kul att planera och tänka framåt med min ekonomi och ev framtida investeringar.
Kommer även månadsspara i utdelningsaktier, lite oklart hur mycket i månaden det blir. Ska försöka ha en sparkvot på 40% av min lön.
Men jag vill inte investera allt i börsen. Därav att jag även vill spara för fastighetsinvesteringar.
Nu inväntar jag skuldebreven som ska skrivas under.
Jag har pratat lite med Nordea om vad som är det mest ekonomiskt fördelaktigt för mig när det gäller framtida köp av skog. Ska jag satsa på att spara pengar? Eller amortera?
Det här kommer bli aktuellt om 5-10 år. Men jag vill tänka på det redan nu så att jag kan vara beredd när ett intressant objekt kommer ut.
Det verkar som det smartaste är att fokusera på att spara kapital och inte lägga lika mycket pengar på amortering. Går räntan upp då har jag också valmöjligheten att amortera det jag har sparat ihop.
Det är framför allt en fastighet som gränsar till vår skogsfastighet som jag och min bror är särskilt intresserade av. Vår skogsfastighet ligger en bit in i skogen, och denna ligger mellan vår fastighet och landsvägen. En långsmal fastighet, men att köpa till den skulle skulle verkligen vara optimalt. Tror att den räknas som gård då den även har ett bostadshus + några hektar skog. Men kontantinsatsen för en skogsfastighet är på 25%. Skulle tro att när dem har avverkat och sedan ska sälja så kommer priset ligga på ca 1 miljon. Vilket innebär en insats på 250 000 kr.
Nu så är planen att jag och min bror ska köpa den tillsammans. Men det kan bli så att jag får köpa den själv, och att han får köpa in sig i den senare. Han är bara 20 år, och planerar att plugga i framtiden.
Det betyder att jag ev måste gå in med kontantinsatsen själv..
Sen om vi har turen och möjligheten att köpa den, då är planen att fråga en annan ägare (som är en stor skogsägare och äger tusentals hektar) om denne skulle vilja stycka av en bit skog och sälja till oss, pga att den marken gränsar till vårt.
Men det här ligger 10-20 år i framtiden isåfall.
Det här är bara än så länge lösa planer och funderingar. Men tycker det känns kul att planera och tänka framåt med min ekonomi och ev framtida investeringar.
Kommer även månadsspara i utdelningsaktier, lite oklart hur mycket i månaden det blir. Ska försöka ha en sparkvot på 40% av min lön.
Men jag vill inte investera allt i börsen. Därav att jag även vill spara för fastighetsinvesteringar.
fredag 13 oktober 2017
Förhandling bolåneränta
Har varit hos Nordea idag och förhandlade om räntan och det gick väl sådär... Fick 1.8% i ränta, så det blev bara 0,25% i ränterabatt. Men jag försöker tänka att det är iallafall bättre än ingenting!
1 000 000 kr låste jag i 2 år med räntetak. Resterande 743 000 kr tog jag som rörligt. Hade jag inte lånat allt ensam så hade jag tagit allt rörligt. Men pga att jag är sjukskriven 50% nu och inte vet hur länge till det blir så, vilket gör att jag faktiskt inte vågar ha allt rörligt. Det skulle bli lite för tight för min smak om räntan gick upp och tex försäkringskassan dröjer med utbetalning. Skulle absolut klara det och även fortsätta kunna spara pengar om räntan ökade. Rent krasst så "köper" jag trygghet genom att binda en del av lånen. Men ekonomin känns rätt trygg med det här valet att binda en del av lånet.
Det är såklart en extra avgift med räntetak, på en miljon så läste jag att det var ca 1700 kr/år. Men jag fick också något mer i ränterabatt om jag valde det här alternativet istället för att låsa helt i 2 år. Så tror det går ganska jämt ut om man räknar med den lilla extra ränterabatten. Sen är jag jäkligt tveksam att räntan skulle höjas om de inför det extra amorteringskravet nästa år. Då tror jag snarare att räntan sänks om det införs. Då skulle jag istället gå med plus än om jag hade bundit räntan.
För att få ner räntan på bolånet så fick jag också flytta över mina ISK konton till dem. Det kändes ändå helt ok, har ju ändå planerat att köpa aktier i Nordea så fort jag nått upp till gratisgränserna hos Avanza och Nordnet!
Ringde Avanza och trots flytten av mina ISK konton så är jag kvar i gratisnivån i courtage hos dem.
Hade väldigt dåligt förhandlingsläge kände jag hos Nordea... Men vad göra? Jag kände att det här alternativet var minst dåligt. Det är ju min första lägenhet, och att jag ens fick möjlighet att låna till den här lägenheten av en storbank (trots dåligt förhandlingsläge) känns verkligen så jäkla kul. Att min allra första bostad kommer kunna generera en inkomst! Jag hade haft fler banker att välja mellan om mina föräldrar hade stått som medlåntagare. Men det känns bättre att kunna få vara så självständig som möjligt. Visst, dem fick hjälpa mig med halva kontantinsatsen. Men de behöver åtminstone inte stå med på hela lånet. Vilket även skulle ge mig mer dåligt samvete haha! Vill ju kunna klara mig själv..
Men bankkvinnan sa att nästa år så har jag bättre förhandlingsläge på den rörliga delen av bolånet då jag kommer ha större buffert och mitt aktiesparande har blivit större. Vilket därmed kunde ge högre ränterabatt! Men jag är åtminstone glad att jag slapp listräntan, hade varit mycket nöjdare om jag iallafall kunde få snittränta. Men men, må så vara.
Av summan jag planerar att köpa aktier för i månaden, kommer mestadels ske hos Nordea. Bara för att vid nästa års förhandling om bolåneräntan så kan de se ett mönster där jag har ett regelbundet sparande i aktier hos dem. Jag kanske inte kommer upp i 100k, men de sa att summan inte var det viktigaste utan mitt "engagemang" i banken. I december kommer jag börja igen med mitt regelbundna aktiesparande. Blir till en början 1000 kr/mån därefter ökar jag så fort resterande lån minskar. Men målet är att spara 2000-3000 kr/mån i aktier.
Det jag funderar på är att ha extra fokus att spara ihop så att jag kan fixa en kokvrå redan till sommaren i uthyrningsdelen. För att kunna öka hyran till min inneboende och därmed öka inkomsterna. Med en kokvrå kommer jag ha möjlighet att ta ut minst 7000 kr/mån i hyra för rummet. Tjejen som kommer bo hos mig nu vill hyra till sommaren 2018. Så det passar bra att kunna fixa uthyrningsdelen efter hon har flyttat ut.
Med ökade inkomster kommer jag även kunna amortera mer och framförallt på de ca 160 000 kr mina föräldrar lånade ut.
Nu är det bara 13 dagar kvar till tillträdesdagen! Kl 11 bokade banken in möte med mäklaren. Sen är det dags att börja flytta!
1 000 000 kr låste jag i 2 år med räntetak. Resterande 743 000 kr tog jag som rörligt. Hade jag inte lånat allt ensam så hade jag tagit allt rörligt. Men pga att jag är sjukskriven 50% nu och inte vet hur länge till det blir så, vilket gör att jag faktiskt inte vågar ha allt rörligt. Det skulle bli lite för tight för min smak om räntan gick upp och tex försäkringskassan dröjer med utbetalning. Skulle absolut klara det och även fortsätta kunna spara pengar om räntan ökade. Rent krasst så "köper" jag trygghet genom att binda en del av lånen. Men ekonomin känns rätt trygg med det här valet att binda en del av lånet.
Det är såklart en extra avgift med räntetak, på en miljon så läste jag att det var ca 1700 kr/år. Men jag fick också något mer i ränterabatt om jag valde det här alternativet istället för att låsa helt i 2 år. Så tror det går ganska jämt ut om man räknar med den lilla extra ränterabatten. Sen är jag jäkligt tveksam att räntan skulle höjas om de inför det extra amorteringskravet nästa år. Då tror jag snarare att räntan sänks om det införs. Då skulle jag istället gå med plus än om jag hade bundit räntan.
För att få ner räntan på bolånet så fick jag också flytta över mina ISK konton till dem. Det kändes ändå helt ok, har ju ändå planerat att köpa aktier i Nordea så fort jag nått upp till gratisgränserna hos Avanza och Nordnet!
Ringde Avanza och trots flytten av mina ISK konton så är jag kvar i gratisnivån i courtage hos dem.
Hade väldigt dåligt förhandlingsläge kände jag hos Nordea... Men vad göra? Jag kände att det här alternativet var minst dåligt. Det är ju min första lägenhet, och att jag ens fick möjlighet att låna till den här lägenheten av en storbank (trots dåligt förhandlingsläge) känns verkligen så jäkla kul. Att min allra första bostad kommer kunna generera en inkomst! Jag hade haft fler banker att välja mellan om mina föräldrar hade stått som medlåntagare. Men det känns bättre att kunna få vara så självständig som möjligt. Visst, dem fick hjälpa mig med halva kontantinsatsen. Men de behöver åtminstone inte stå med på hela lånet. Vilket även skulle ge mig mer dåligt samvete haha! Vill ju kunna klara mig själv..
Men bankkvinnan sa att nästa år så har jag bättre förhandlingsläge på den rörliga delen av bolånet då jag kommer ha större buffert och mitt aktiesparande har blivit större. Vilket därmed kunde ge högre ränterabatt! Men jag är åtminstone glad att jag slapp listräntan, hade varit mycket nöjdare om jag iallafall kunde få snittränta. Men men, må så vara.
Av summan jag planerar att köpa aktier för i månaden, kommer mestadels ske hos Nordea. Bara för att vid nästa års förhandling om bolåneräntan så kan de se ett mönster där jag har ett regelbundet sparande i aktier hos dem. Jag kanske inte kommer upp i 100k, men de sa att summan inte var det viktigaste utan mitt "engagemang" i banken. I december kommer jag börja igen med mitt regelbundna aktiesparande. Blir till en början 1000 kr/mån därefter ökar jag så fort resterande lån minskar. Men målet är att spara 2000-3000 kr/mån i aktier.
Det jag funderar på är att ha extra fokus att spara ihop så att jag kan fixa en kokvrå redan till sommaren i uthyrningsdelen. För att kunna öka hyran till min inneboende och därmed öka inkomsterna. Med en kokvrå kommer jag ha möjlighet att ta ut minst 7000 kr/mån i hyra för rummet. Tjejen som kommer bo hos mig nu vill hyra till sommaren 2018. Så det passar bra att kunna fixa uthyrningsdelen efter hon har flyttat ut.
Med ökade inkomster kommer jag även kunna amortera mer och framförallt på de ca 160 000 kr mina föräldrar lånade ut.
Nu är det bara 13 dagar kvar till tillträdesdagen! Kl 11 bokade banken in möte med mäklaren. Sen är det dags att börja flytta!
måndag 9 oktober 2017
Dags att förhandla ränta i veckan!
Igår skrev jag kontrakt med tjejen som ska hyra rummet. Så äntligen är dessa papper fixade så att jag kan visa upp för banken!
Jag är lite nervös om Handelsbanken accepterar min ansökan om bolån. Gör dem inte det så har jag bara Nordea. Och det blir ju betydligt svårare att förhandla om en vettig ränta när det bara är en bank som jag kan förhandla med. Sökte lånelöfte hos Handelsbanken i september, men blev nekad pga de tyckte skuldkvoten blev för hög. Den som räknade min skuldkvot hade fått den till 9?!?!? När jag räknade skuldkvoten (valde att endast räkna på lönen och inte hyresintäkten) på deras hemsida så får jag den till 5,2 (bolån + CSN-lån). Har verkligen ingen aning om hur denna person fick skuldkvoten till 9...
Valde att skicka in ansökan till ett annat kontor som dessutom ligger närmre lägenheten jag flyttar in i. Ringde det kontoret och han jag pratade med sa att man inte skulle ha en skuldkvot över 6. Vilket jag inte har ens utan inkomsten från hyresgästen. Har inga barn eller bil som drar ner min kalkyl heller.
Förhoppningsvis så har jag fler banker att förhandla med om 1-2 år när jag amorterat ner lånen. Men det är något jag har räknat med, att i värsta fall inte ha ett så bra förhandlingsläge. Jag är glad att det är en storbank som går med på att låna ut pengar till mig för köp av lägenhet!
Valde att skicka in ansökan till ett annat kontor som dessutom ligger närmre lägenheten jag flyttar in i. Ringde det kontoret och han jag pratade med sa att man inte skulle ha en skuldkvot över 6. Vilket jag inte har ens utan inkomsten från hyresgästen. Har inga barn eller bil som drar ner min kalkyl heller.
Förhoppningsvis så har jag fler banker att förhandla med om 1-2 år när jag amorterat ner lånen. Men det är något jag har räknat med, att i värsta fall inte ha ett så bra förhandlingsläge. Jag är glad att det är en storbank som går med på att låna ut pengar till mig för köp av lägenhet!
Hade jag avvaktat till 2018 så hade jag inte fått låna lika mycket. Pga att jag då börjar amortera på mitt CSN-lån. Nu räknar dem inte med CSN-lånet i kalkylen då jag inte behöver amortera 2017.
Så nu börjar jag hamna i sluttampen av detta lägenhetsköp. Denna vecka prata ränta och bolån. Därefter är det bara inträdesdatumet kvar! Så 17 dagar kvar tills jag får flytta in!
Men också 17 dagar kvar tills jag har miljonskulder..
Då jag planerar att bo här ett tag så är jag inte särskilt rädd för fallande bopriser. Jag kommer ha möjlighet att amortera ganska mycket på mina lån också. Jag tror att en stigande ränta kommer märkas om 3-5 år. Men då har jag förhoppningsvis amorterat ner mina lån en bit och även ökat min lön.
söndag 8 oktober 2017
Bostadsköp
Hur gick det då med lägenheten?
Jodå jag vann budgivningen (vann och vann, jag var den enda) och har skrivit kontrakt på bostaden.
Mina föräldrar har äntligen fått pengarna på kontot efter att de ökade lånet hos swedbank på deras fastighet. Tog 8 dagar! Tycker det är sinnessjukt dåligt att det ska ta så pass lång tid att få pengarna efter att ha blivit beviljad lånen.
Nästa fredag har jag möte med Nordea ang uppläggning av lån och förhandla räntan. Är bara Nordea och ev Handelsbanken som accepterar hyresintäkt som inkomst av alla banker jag har pratat med. Så jag har inte så många alternativ till banker att förhandla räntor med.
Men jag vet att Nordea har billigt courtage, så jag kommer säga att jag kan börja spara i aktier hos dem istället. Förhoppningsvis så hjälper det i min förhandling ang bolåneräntan.
Hade ändå funderingar att spara i Nordea efter jag hade nått upp till Avanzas och Nordnets gratisgräns. Så kommer köpa i aktier i Nordea pararellt tills jag når upp till gratisgränserna hos Avanza och Nordnet.
Framför allt om det bidrar till en lägre ränta på bolånen.
Har inte riktigt bestämt mig om jag ska binda lånen eller inte.. Funderar att binda 1 miljon på 2 år och resterande 700k rörligt. Men beror lite på vilken ränta som erbjuds på bundet lån.
Jag vet att det bästa är att ha allt rörligt. Men då jag är ensam att betala av lånen och har en ganska hög belåningsgrad så känns det säkrare att ha en del bundet så att jag vet på ett ungefär vad jag har för utgifter.
Jag hade kunnat välja att köpa en billigare lägenhet. Men då hade jag inte kunnat köpa en lägenhet med uthyrningsdel. Bostaden hade därmed blivit enbart en utgift..
Ska skriva kontrakt med en tjej idag som blir min inneboende.
Min lägenhets uthyrningsdel har tyvärr ingen kokvrå. Sen måste jag anlita en rörmokare för att sätta dit toa och handfat i uthyrningsdelen när jag flyttat in. Då det är tvättmaskin där nu (men har funnit handfat och toa förut)..
Men under nästa år så är planen att fixa en kokvrå och därmed öka mina hyresintäkter. Valde att sätta en lägre hyra pga att jag begränsar användning av mitt kök till min inneboende. Så tar ut 5500 kr i hyra.
Kommer amortera ner mina lån ganska kraftigt. Lånet på 25000 kr till min kompis kommer jag betala av så fort jag kan. Sen är planen att värdera skogsfastigheten och pantsätta den. För att betala av lånet till mina föräldrar. Allt som allt med lån till banken, mina föräldrar och min kompis så är jag belånad till 1 924 000 kr. Det är väldigt mycket pengar och jag kommer amortera hårt för att få ner belåningen. Kommer såklart även spara pengar och inte bara amortera.
Att jag inte avvaktade med lägenhetsköpet beror största del att det skulle bli väldigt tungt med 2 flyttar. Jag är rädd att de skulle öka risken för en sjukskrivning.. Därav att jag valde att köpa nu trots en högre belåning.
Jag köpte lägenheten för 2 050 000 kr. Jag erbjöd 50k extra om säljaren bestämde sig senast tisdag att ta mitt bud. Efter lite om och men, och att jag till sist skrev till mäklaren att jag inte tyckte lägenheten var värd mer och att jag inte tänkte diskutera med banken om jag kunde låna mer. Då ringde mäklaren 30 min senare och sa att säljaren tog mitt bud.
Det visade sig senare att säljaren hade sett att en likadan lägenhet i samma förening i början på året såldes för 2,1 miljoner. Därav att säljaren var lite motsträvig till mitt bud. Kanske en indikation på att bostadspriserna stagnerats?
Kollade föreningens årsredovisning och den såg helt ok ut. De hade låg belåning vilket kändes tryggt.
Jag vet att vissa är av åsikten att jag har alldeles för hög belåning. Jag hade varit av samma åsikt om lägenheten inte hade uthyrningsdel. Men nu kan jag få en inkomst av mitt boende. Här där jag bor så är inkomst av en hyresgäst ärligt talat säkrare än en vanlig anställning.
Kommer göra månadsbudget varje månad för att ha bättre koll på mina utgifter när jag bor ensam. Att vara 2 är tryggare än att vara ensam rent ekonomiskt.. Så det känns lite läskigare att bara ha en inkomst i hushållet.
Jag kan styra mina inkomster litegrann vid långvarig sjukdom, arbetslöshet osv. Skulle kunna erbjuda en hyresgäst full tillgång till kök och därmed ta ut högre hyra. Samma sak vid höjda räntor om min ekonomi i värsta fall påverkas mycket av räntehöjningar.
Ett par hundratusen extra i lån har i detta sammanhang gjort att ett bostadsköp känns tryggare att göra ensam då jag även får en inkomst!
Beroende på hur priserna ser ut om nått år eller så, så kommer jag kika på lägenheter med lägre avgift. Skulle det vara så att priserna går ner så kommer jag absolut avvakta med lägenhetsbyte. Det sista jag vill göra är att gå back i en bostadsförsäljning!
Efter förhandling med banken om ränta så kommer jag skriva ett inlägg om en utförligare redogöring om mina löpande utgifter med boendet! Inkomsten vet vi, den är 5500 kr.
Jodå jag vann budgivningen (vann och vann, jag var den enda) och har skrivit kontrakt på bostaden.
Mina föräldrar har äntligen fått pengarna på kontot efter att de ökade lånet hos swedbank på deras fastighet. Tog 8 dagar! Tycker det är sinnessjukt dåligt att det ska ta så pass lång tid att få pengarna efter att ha blivit beviljad lånen.
Nästa fredag har jag möte med Nordea ang uppläggning av lån och förhandla räntan. Är bara Nordea och ev Handelsbanken som accepterar hyresintäkt som inkomst av alla banker jag har pratat med. Så jag har inte så många alternativ till banker att förhandla räntor med.
Men jag vet att Nordea har billigt courtage, så jag kommer säga att jag kan börja spara i aktier hos dem istället. Förhoppningsvis så hjälper det i min förhandling ang bolåneräntan.
Hade ändå funderingar att spara i Nordea efter jag hade nått upp till Avanzas och Nordnets gratisgräns. Så kommer köpa i aktier i Nordea pararellt tills jag når upp till gratisgränserna hos Avanza och Nordnet.
Framför allt om det bidrar till en lägre ränta på bolånen.
Har inte riktigt bestämt mig om jag ska binda lånen eller inte.. Funderar att binda 1 miljon på 2 år och resterande 700k rörligt. Men beror lite på vilken ränta som erbjuds på bundet lån.
Jag vet att det bästa är att ha allt rörligt. Men då jag är ensam att betala av lånen och har en ganska hög belåningsgrad så känns det säkrare att ha en del bundet så att jag vet på ett ungefär vad jag har för utgifter.
Jag hade kunnat välja att köpa en billigare lägenhet. Men då hade jag inte kunnat köpa en lägenhet med uthyrningsdel. Bostaden hade därmed blivit enbart en utgift..
Ska skriva kontrakt med en tjej idag som blir min inneboende.
Min lägenhets uthyrningsdel har tyvärr ingen kokvrå. Sen måste jag anlita en rörmokare för att sätta dit toa och handfat i uthyrningsdelen när jag flyttat in. Då det är tvättmaskin där nu (men har funnit handfat och toa förut)..
Men under nästa år så är planen att fixa en kokvrå och därmed öka mina hyresintäkter. Valde att sätta en lägre hyra pga att jag begränsar användning av mitt kök till min inneboende. Så tar ut 5500 kr i hyra.
Kommer amortera ner mina lån ganska kraftigt. Lånet på 25000 kr till min kompis kommer jag betala av så fort jag kan. Sen är planen att värdera skogsfastigheten och pantsätta den. För att betala av lånet till mina föräldrar. Allt som allt med lån till banken, mina föräldrar och min kompis så är jag belånad till 1 924 000 kr. Det är väldigt mycket pengar och jag kommer amortera hårt för att få ner belåningen. Kommer såklart även spara pengar och inte bara amortera.
Att jag inte avvaktade med lägenhetsköpet beror största del att det skulle bli väldigt tungt med 2 flyttar. Jag är rädd att de skulle öka risken för en sjukskrivning.. Därav att jag valde att köpa nu trots en högre belåning.
Jag köpte lägenheten för 2 050 000 kr. Jag erbjöd 50k extra om säljaren bestämde sig senast tisdag att ta mitt bud. Efter lite om och men, och att jag till sist skrev till mäklaren att jag inte tyckte lägenheten var värd mer och att jag inte tänkte diskutera med banken om jag kunde låna mer. Då ringde mäklaren 30 min senare och sa att säljaren tog mitt bud.
Det visade sig senare att säljaren hade sett att en likadan lägenhet i samma förening i början på året såldes för 2,1 miljoner. Därav att säljaren var lite motsträvig till mitt bud. Kanske en indikation på att bostadspriserna stagnerats?
Kollade föreningens årsredovisning och den såg helt ok ut. De hade låg belåning vilket kändes tryggt.
Jag vet att vissa är av åsikten att jag har alldeles för hög belåning. Jag hade varit av samma åsikt om lägenheten inte hade uthyrningsdel. Men nu kan jag få en inkomst av mitt boende. Här där jag bor så är inkomst av en hyresgäst ärligt talat säkrare än en vanlig anställning.
Kommer göra månadsbudget varje månad för att ha bättre koll på mina utgifter när jag bor ensam. Att vara 2 är tryggare än att vara ensam rent ekonomiskt.. Så det känns lite läskigare att bara ha en inkomst i hushållet.
Jag kan styra mina inkomster litegrann vid långvarig sjukdom, arbetslöshet osv. Skulle kunna erbjuda en hyresgäst full tillgång till kök och därmed ta ut högre hyra. Samma sak vid höjda räntor om min ekonomi i värsta fall påverkas mycket av räntehöjningar.
Ett par hundratusen extra i lån har i detta sammanhang gjort att ett bostadsköp känns tryggare att göra ensam då jag även får en inkomst!
Beroende på hur priserna ser ut om nått år eller så, så kommer jag kika på lägenheter med lägre avgift. Skulle det vara så att priserna går ner så kommer jag absolut avvakta med lägenhetsbyte. Det sista jag vill göra är att gå back i en bostadsförsäljning!
Efter förhandling med banken om ränta så kommer jag skriva ett inlägg om en utförligare redogöring om mina löpande utgifter med boendet! Inkomsten vet vi, den är 5500 kr.
Prenumerera på:
Inlägg (Atom)