tisdag 26 december 2017

Mål 2018

Mina mål till 2018.

- Förhoppningsvis fortsätta med att renovera uthyrningsdelen. Vill installera ett trinettkök för att slippa låna ut mitt kök. Sen är planen att se om man kan fixa så att uthyrningsdelen kan splittas från lägenheten och därmed kunna sälja 2 mindre lägenheter. Så jag måste ändå fixa trinettkök förr eller senare.

- Investera minst 1600 kr/mån i aktier, men gärna 10% av min inkomst. Krånglar FK med sjukpenningen så får jag pausa investerandet. Klarar mig minst 5 mån utan inkomster på min nuvarande buffert, men troligen 6-7 månader. Så jag känner att jag har råd att investera trots sjukpenning. Men jag hoppas komma tillbaka till jobb snart.
Att jag investerar så "lite" beror på att jag även vill spara till att köpa hus/skog i min hemstad. Jag vill helt enkelt inte lägga allt mitt sparande i börsen. Att "bara" spara i börsen är troligen enklast, men för mig inte lika roligt!

- Uppnå en buffert på 80 tusen.

- Ta dykarcertifikat och åka på en trevlig semester, ev en längre resa.

- Snitta en utdelning på minst 50 kr/mån. Helst 100 kr/mån men det är bara ett plus om jag uppnår!

- Gå ner i tid, efter att ha byggt ett trinettkök i uthyrningsdelen så kommer jag kunna öka hyran och den passiva inkomsten höjs. Detta för mitt välmående, tycker 100% är för tungt att jobba.

- Amortera hela lånet till min kompis, helst före sommaren. Samt amortera en större del av blancolånet.

Har en hel del mål med andra ord! Men just nu känns det inte som helt orimliga mål att uppnå. Utdelningsmålet skulle vara riktigt kul om jag uppnådde, det kommer kännas lite mer verkligt att jag en dag kommer lyckas att bli delvis ekonomiskt fri genom aktieutdelningar.

Renoveringen av trinettköket är väl det målet som är mest knivigt att uppnå. Amorteringskravet gör det svårare att låna på bostaden, då jag inte tror banken räknar hyresinkomsten i kalkylen. Vill inte påbörja renoveringen före sommaren, då jag även inte vill låna hela summan utan spara en del själv också. Ska se om man kan stoppa in blancolånet i bolånet. Då jag installerade en wc  i uthyrningsdelen efter jag flyttade in så är det något som generellt brukar öka värdet. Så om jag har TUR så kanske jag kan låna på bostaden före 1 mars och därefter spara pengarna några månader tills jag drar igång med renovering. Att jag får betala ränta några månader är något jag får ta.

Men efter renoveringen är gjord så kommer jag öka hyran på uthyrningsdelen mycket mycket mer än vad räntan kostar mig per månad.
Hoppas banken godkänner det hela också!

måndag 25 december 2017

Utvärdering av 2017

Tänkte skriva en liten utvärdering av 2017.
- Första året jag börjar köpa aktier. Efter att läst på om utdelningsaktier så känner jag att det är rätt strategi för mig. Jag vill inte behöva sälja av aktier/fonder när jag börjar leva på avkastningen. Under några års tid så har jag alltid planerat att börja pensionsspara när jag är 25 år. Så efter jag fyllde 25 så började jag spara. Sparkonton gav för låg ränta och sen läste jag på om aktier mer och mer. Jag önskar såklart att jag har börjat tidigare, men nu försöker jag bara se framåt!

- En separation bidrog till att jag behövde hitta nytt boende och jag köpte min första lägenhet som till och med hade en uthyrningsdel! Vilket jag känner mig oerhört nöjd med. Då detta kom så plötsligt så hade jag inte sparat till hela kontantinsats. Men hade tur som kunde låna av mina föräldrar och även en mindre del av en vän. Blev även ett mindre blancolån då jag fixade en toa till uthyrningsdelen.
Men lägenheten har bidragit till en passiv inkomst (hyresinkomst från inneboende).

- Köpte en katt! Jag ser det som en investering i mitt välmående. Jag har nog lagt lika mycket pengar på henne som vad min portfölj är värd, haha! Men det har det varit värt! Har velat haft den rasen i flera år, men inte känt att jag haft råd under studietiden. Sen har jag saknat att ha djur i mitt liv, det är inget jag vill avstå.

- Tyvärr blivit sjukskriven. Det har såklart påverkat mina investeringar. Då jag är mycket försiktigare och har aktivt valt att inte lägga lika mycket pengar i börsen. Vill hellre ha en större del likvider ifall FK krånglar. Nu har jag haft tur med FK och än så länge har allt gått smidigt.

I det stora hela är jag nöjd. Mitt största mål var att ha ett portföljvärde på 10 tusen innan året är slut, vilket är uppnått! Men kan känna att jag varit lite väl slösam i perioder.
Men jag har en ok buffert och kan regelbundet investera, även nu när jag är sjukskriven. Nu när jag börjat investera i aktier så vill jag bara köpa fler! Kan nog spara en hel del om jag minskar småhandlandet utan att livskvaliteten påverkas.

Planerar att köpa in 2 nya bolag i portföljen

Jag planerar att ta in 2 nya bolag i min portfölj inom den närmsta framtiden. Vilket är Nibe och Essity.
Nibe för att de inte har sänkt sin utdelning på väldigt många år, vilket gör att den känns som en stabil utdelare som passar bra i min portfölj.
Essity vill jag ta in för att det är ett stabilt bolag som säljer varor som behövs i både hög- och lågkonjunktur. De har inte delat ut något än efter att de knoppades av från SCA. Men jag tror att i framtiden så kommer det bli ett stabilt utdelningsbolag.
Kommer dock bara köpa en 1 aktie vardera av de 2 bolagen. Vill läsa in mig mer på dem innan jag gör större inköp.
Essity vill jag gärna se att de bestämmer sig för att börja med aktieutdelningar, när (om kanske är rätt ord, jag vet ju inte än) det väl är bestämt att dem ska börja dela ut så kommer jag köpa på mig ett större knippe aktier.

Då jag fortfarande inte betalar courtage på Avanza så kommer köpen ske där då det bara handlar om små aktieköp. Så pass små aktieköp så tycker jag courtaget tar för mycket för att det ska vara värt det. Tex om köpen skulle ske i Nordea.

Kommer även köpa lite fler aktier från Latour under månaden. Jag hoppas kursen sänks lite, jag vet att den handlas till en premie nu men jag tycker det är ett fint bolag och jag tror att de kommer ha en fin utdelningstillväxt. Då jag är i starten av min utdelningsportfölj så vill jag gärna äga bolag jag tror kommer ha en fin utdelningstillväxt, trots att direktavkastningen kanske inte är så hög.
Jag vet att många siktar på att köpa bolag med hög direktavkastning i uppbyggnaden av sin portfölj, som tex preffar. Men jag vill gärna från start äga fina bolag som jag tror på. Jag hoppas på en fin utdelningstillväxt och att det jämnar ut sig över tiden.

Hade velat köpa in lite mer Investor i min portfölj nu när kursen har gått ner. Men då mitt största innehav är Investor så vill jag gärna öka upp lite i andra bolag. Investor utgör en väldigt stor del av min portfölj för närvarande. Så jag behöver balansera upp mina andra innehav lite. De står nog för ca 25% av portföljen. Mitt näst största bolag som är H&M står för ca 12% av portföljen.
Men då mitt portföljvärde inte är så stort än (ca 12500 kr) så kommer jag hinna balansera upp mina andra innehav inom en relativ snar framtid. När portföljen närmar sig ca 50 tusen så är mitt riktmärke att inget bolag ska utgöra mer än 10% av aktieportföljen.

lördag 16 december 2017

Köpt fler H&M aktier

Aktier jag köpte igår
- Hufudstaden A 1 st
- Latour B 1 st
- Hennes & Mauritz B 3 st

Jag vet att jag sticker ut lite och handlade lite H&M aktier. Jag tror på dem på lång sikt. Men jag kommer inte köpa fler aktier, gör jag det så blir det max 2 st till. Vill inte äga fler än 10 st H&M aktier (äger 8 st nu) innan jag ser hur bolaget utvecklar sig. Jag tycker dock det är bra att bolaget börjar fokusera på E-handeln mer, tycker även det är bra att de stänger ner butiker som inte är lönsamma. Jag hoppas att de lyckas vända den negativa spiralen. Men då jag planerar att äga bolaget på lång sikt, så har jag tid att vänta och se hur det utvecklar sig.

Då min portfölj inte hunnit bli så stor än så blir det att portföljen kommer bli så tungt viktat mot H&M trots att jag äger förhållandevis få aktier. Men det kommer jämna ut sig med tiden efter att jag köper fler aktier i de andra bolagen.

Denna gång valde jag att handla aktierna på Avanza istället för Nordea. Då jag köpte så få aktier så blir courtage avgiften så hög när jag ändå har courtage fritt på Avanza (och Nordnet). När jag köper aktier på Nordea så försöker jag räkna på att det skulle vara billigare att handla där än på Avanza/Nordnet om jag hade behövt betala courtage. Att jag ens gör såhär är för att jag ska ha ett ännu bättre förhandlingsläge ang bolåneräntan nästa år. Så att banken ser att jag har ett engagemang utöver lönekonto. Jag lyckades förhandla till 1,55% i ränta bara en månad efter jag köpt min lägenhet viket jag tror delvis beror på att jag började handla aktier hos Nordea. Sen när jag väl gått över gratisgränsen och behöver betala courtage hos Avanza/Nordnet så hade jag ändå valt Nordea då de har lägst courtage bland dem tre bankerna. Åtminstone på Stockholmsbörsen.
Har skrivit om detta i ett tidigare blogginlägg också.

Hade jag kunnat så hade jag valt SBAB för mitt bolån, men dem ser endast till inkomsten för min fasta anställning och tar ingen hänsyn till hyresinkomsten (trots att den inkomsten är väldigt säker i en sån stor stad som denna jag bor i). Så de vill inte ta emot mig som kund, då de tycker löneinkomsten är för låg i förhållande till lånet. Annars hade jag nog valt SBAB för bolånet. Då jag tror att jag hade fått bäst ränta hos dem. Men desto mer jag amorterar desto lättare att bli erbjuden en bra ränta hos andra banker.

torsdag 14 december 2017

Mål 2018

Mina senaste aktieköp
Holmen B 2 st
Investor A 1 st
Axfood 4 st

Är rätt nöjd med mina senaste köp. Framför allt Holmen som jag köpte för strax under 400 kr. Axfood kändes lite dyra, men helt överkomligt pris. Ville ha lite mer av dagligvaror i min portfölj då de inte är lika konjunkturkänsliga. Annars är jag framför allt mest exponerad mot industri, fastigheter och skog. Då jag redan äger en bostadsrätt och en skogsfastighet så är jag redan ganska starkt exponerad mot den sidan av marknaden.

Mina investeringsmål till 2018 är
1. Investera ca 1600-2000 kr/mån. Men ska försöka snitta på ett sparande nästa år på 2000 kr/mån, det är mitt huvudsakliga mål. Kan jag investera denna summa varje månad så ska jag försöka vara nöjd och inte känna mig stressad över att jag borde investera mer. Nästkommande år efter att lite renoveringar är gjorda så kommer jag öka summan. Men vill gärna resa nästa år och köpa en till katt.
I år var målet att ha ett portföljvärde på minst 10 000 kr vilket jag uppnådde!

2. Snitta en utdelning på ca 50 kr/mån. Vilket känns som ett realistiskt mål. Skulle vara kul att nå upp till 100 kr/mån i snitt, men det är bara ett plus i kanten om jag lyckas!
Då jag började köpa aktier i år så valde jag att inte ha ett utdelningsmål.

3. Börja renovera uthyrningsdelen och installera ett trinettkök för att öka hyran från min inneboende och därmed få en högre passiv inkomst. Ska försöka spara ihop ca 40-50 tusen, och överskjutande summa ska jag se om jag kan låna från banken. Kommer ha ett tak på att max låna 30 tusen. Kommer kunna öka hyran med ca 1000-1500 kr/mån. Vilket jag först och främst kommer lägga på amortering av lånet för renoveringen.

onsdag 6 december 2017

Nordea sänkte ränterabatten dubbelt så mycket!

Ringde Nordea idag och förhandlade om räntan. Då jag fått bättre erbjudande från Danske Bank. Tillslut så sänkte dem min ränta till 1,55%. Det är 50 punkter rabatt från tidigare 25 punkter! De sänkte på både den fasta och rörliga räntan!
Visst, det finns många som har mycket bättre ränta. Men nu känner jag mig ändå någonlunda nöjd med min ränta! Sparar 350 kr/mån!

Man ska inte ge sig i första taget! Att jag har flyttat mitt aktiesparande till dem och börjat köpa aktier tror jag gjorde mycket. Trots att jag inte har kommit upp i nån större summa. Jag sa att om jag inte får en bättre ränta så fortsätter jag att spara hos Avanza istället.
Nu kan jag släppa min irritation över över den tidigare höga räntan och jag slipper lägga energi på det, då jag känner mig nöjd med min förhandling.

Även låsta lån går att få en ny och bättre ränta på! Så man ska inte ge sig i första taget! Nu kanske det är annorlunda med lån med räntetak, att det är lättare att förhandla om räntan på den än klassiska låsta lån.

Så med andra ord så går det att förhandla om en bättre ränta, fast jag förhandlade för bara en månad sen!

tisdag 5 december 2017

Förhandla om bolåneränta

När jag har köpt aktier så har inte jag räknat på hur stor del av min inkomst jag köper för. Har reflekterat över detta på sistone, att jag ska lägga undan 5-10% av min lön till att investera i aktier. Först vill jag att min buffert ökar, så för närvarande så blir det bara ett par procent av mina inkomster som investeras.
Målet till nästa år är att jag ska investera minst 10% av min nettoinkomst. Gärna 15-20%, men det är en lite mer långsiktig plan.

Jag vill gärna resa nästa år och tyvärr så blir det att min portfölj prioriteras bort då.. Men jag känner att jag gärna vill passa på när jag inte har några barn, att åka iväg på längre resor osv. Jag tror att jag skulle må väldigt bra av det. Så jag känner att det är bättre att prioritera mitt mående än att maximera investerandet och dra in på sådana saker. Jag är medveten att när jag gör dessa val så tar det längre tid att nå ekonomiskt frihet. Men samtidigt, på vägen dit vill jag få må bra. Att det då tar några år extra är något jag får acceptera.

Men att investera minst 10% av min inkomst är ca 2500-3000 kr/mån. Nu när jag är sjukskriven så blir det givetvis lite lägre. Klarar jag av att investera 10% varje månad, då ska jag tillåta mig att inte känna press att jag "borde" investera mer. Om ett halvår så kanske jag känner annorlunda och känner att det är dags att öka till ca 15% av min inkomst. Men i nuläget ska jag satsa på att 10% av alla mina inkomster ska investeras. Men på sikt öka summan till 20-30%.

Jag kommer med största sannolikhet inte nå mitt mål på utdelningar på 10 000 kr/mån inom dem närmsta 15 åren. Men att ens få in 5000 kr/mån i passiva inkomster gör mycket! Mitt mål är att portföljen ska nå upp till 1 500 000 kr med en direktavkastning på 8%. Då får jag in i snitt 10k/mån. Då jag sparar under en längre tidsperiod, så kommer min direktavkastning öka med tiden. Men jag kommer nog inte ta av min portfölj förrän den har kommit upp till 2 miljoner. Men vid 1,5 miljon så kommer jag troligen endast återinvestera utdelningarna och sluta nyspara. Att då får portföljen sköta sig själv. Nu är det här något som är väldigt långt in i framtiden.

Men förhoppningsvis så kommer utdelningarna täcka en stor del av mina fasta utgifter. Mitt mål är att vid 2-2,5 miljoner börja ta ut utelningarna. Att utdelningarna och hyresintäkter ska täcka fasta utgifter inkl mat, kläder osv. Att då endast jobba 25-40% och den inkomsten ska stå för nöjen så som resor osv. Men även för att hålla någonlunda rutiner då jag är rädd att bli helt passiv om jag slutar jobba helt. Drömmen är att nå 1,5 miljon inom 15 år. Tror inte jag kommer lyckas helt, men blir ett bra riktmärke.

Men det som gör mig stolt är att jag började ta tag i sparandet i början på sommaren. Visst, det är än så länge "småsummor". Men jag har börjat, är väl något bister att jag inte började investera lite tidigare. Men att börja vid 25 års ålder är ändå relativt tidigt tycker jag.

Jag har även börjat kollat runt med andra banker om att flytta mina bolån. Ev Danske Bank eller Länsförsäkringar. Jag har bundit med räntetak på 2 år. Att bryta det i förtid kostar ca 2900 kr sa Nordea. Då Danske Bank har en deal med facket så blir det billigare ränta där. Ska även kolla med Länsförsäkringar. Så totalt sett så är det mer fördelaktigt att bryta lånet.

Nu när jag har köpt min lägenhet och har min inneboende, då kunde båda bankerna räkna med den inkomsten. Men när jag sökte lånelöfte, då var det ett tvärnej från dem båda. Det räknades absolut inte som en inkomst. Tycker det är fult spel av dem, att när jag väl är inne i marknaden så accepterar dem mig som kund och mina extra inkomster.

Pratade även med kundtjänst på Nordea och det verkade som om den rörliga räntan kunde omförhandlas om jag fick bättre erbjudande från en annan bank. Att Nordea har räntetak är enligt mig ett stort plus, det kostar inte särskilt mycket att bryta det i förtid. Räntetak har inte Danske bank eller Länsförsäkringar, tyvärr. Vill gärna låsa en del av lånet, men mitt förhandlingsläge blir sämre nästkommande år.. Kan Nordea gå med på att sänka räntan på mitt rörliga lån till 1,3-1,4% då kan jag tänka mig att stanna kvar där. Då kommer jag även vara relativt nöjd totalt sett över räntan.
Då jag även börjat investera i aktier hos Nordea så hoppas jag att det är en till en fördel. Funderar på att köpa några Axfood aktier redan nu och hoppas det är till en fördel vid förhandling om räntan. Inte just för att det är Axfood, men att kapitalet på ISK-kontot kommer öka.

Jag ligger fortfarande på courtagefritt på både Avanza och Nordnet. Så om Nordea inte går med på en lägre ränta, då kommer jag säga att jag även kommer flytta över mitt sparande till Avanza och Nordnet igen så länge jag har gratis courtage där. Jag hoppas det sätter lite extra press på banken, att de då vill behålla mig som kund.

fredag 1 december 2017

Det nya amorteringskravet

Det nya amorteringskravet kommer nu träda i kraft 1 mars 2018. Vad tycker jag om det?

Nu vet jag inte omständigheterna runt kravet och vad som får räknas som inkomst. De som regelbundet jobbar obekvämt och får OB för detta, kommer det få räknas in? Vissa banker räknar in den inkomsten i kalkylen (genom att räkna ett snitt på de senaste 3-6 månaderna).
Kommer en hyresinkomst få räknas in som inkomst? Troligen inte, men det är vad jag tror.

Jag tycker att tanken är god. Men hade hellre sett en sänkning av ränteavdraget, tex sänka med 1-2% per år? Eller att de som har en belåning på under 50% måste amortera 0,5% år. Då kommer till slut alla amortera, trots en låg belåning på fastigheten så kan man fortfarande ha en hög belåning i förhållande till sin inkomst.

Det nya amorteringskravet tycker jag är lite för fyrkantigt ärligt talat. Räknar man med alla mina inkomster, då ligger min belåning under 4,5 ggr årsinkomsten. Räknar man bara lönen, då kommer jag över 4,5 ggr årsinkomsten. Då hade jag fått amortera ca 1500 kr/mån extra än vad jag gör nu.
Men då sparar undan den summan i en räntebuffert redan nu. Visst, man hade kunnat argumentera att jag skulle amortera direkt istället för att lägga undan den summan, men jag vill inte låsa mina pengar genom en högre amortering.

Hamnar man i en tajt ekonomisk situation, då är det bättre att ha en större mängd likvider tillgängligt enligt mig. Än att låsa pengarna genom att amortera extra. För det är väl inte så troligt att banken tillåter en att låna upp på bostaden om ekonomin blir tajt. Sen är även det alternativet rätt dåligt. Då kan man istället välja att amortera en klumpsumma och därmed sänka lånen alt att man använder sitt räntesparande för sina löpande utgifter. Man kan då göra ett val utifrån ens personliga förutsättningar. Sen blir det även att ens löpande kostnader blir högre om man är tvungen att amortera. Vilket gör det hela ännu tajtare. Visst man ska alltid räkna med att klara sina bostadskostnader, men vad som helst kan hända i livet helt oförberett.
Jag vill kunna göra ett val utifrån hur min ekonomi ser ut.
Konsumerar man istället för att spara.. Ja då är väl detta amorteringskrav bra för dessa personer.

Konsekvensen med detta amorteringskrav tror jag att det kommer bli en inlåsningseffekt. Jag skulle tex vilja köpa en trea med uthyrningsdel. För att ha 2 egna rum utöver rummet jag hyr ut (nu har jag 1,5:a). Jag behöver nödvändigtvis inte skaffa högre bostadslån. Kan lägga in en högre kontantinsats, och fortsätta ha samma belåning. Bara byta säkerhet. Men i och med det nya amorteringskravet så skulle jag behöva amortera 1% extra fast jag inte ökar lånet utan bara byter säkerhet. Så även jag påverkas av kravet. Visst, jag planerar inte att flytta inom närmsta året. Men funderar på 2-3 år, ifall priserna inte har sänkts. Men nu kanske jag måste vänta lite längre.
För jag tror inte hyresinkomsten kommer få räknas..

Detta amorteringskrav gör allt väldigt mycket fyrkantigare.
Jag som inte passar in i normen påverkas väldigt mycket. Trots att jag har högre inkomster.

Jag tycker inte det är dåligt att amortera. Men tycker att även de med under 50% belåning måste amortera. Men bara 0,5% tex. Även att man långsamt fasar ut ränteavdraget. Det gör att även staten får in mer pengar.
Läste att det är väldigt få som jämkar sitt bolån, så tror de flesta ser avdraget som en bonus till semestern (detta är dock vad jag personligen tror).

Jag gissar på att priserna på små lägenheter kommer öka. Att ett prisfall främst kommer drabba de dyrare bostäderna (som oftast är större ockå).

Slutsats: Jag tycker att det nya amorteringskravet är för stelbent och att det finns bättre åtgärder än detta. Tror det här kommer leda till en inlåsningseffekt på bostadsmarknaden.

torsdag 30 november 2017

Lånen minskar ytterligare!

Äntligen fått den tråkiga räkningen från rörmokaren. Nu vet jag den exakta summan jag behöver betala in. Vilket jag betalar in nästa vecka.

Mina lån har också minskat lite, första amorteringen från mammas och pappas konto är draget. Så den skulden börjar minska! Amorterade även 500 kr extra till min kompis. Samt även lite extra på blancolånet.
Det är så himla skönt att se mina skulder minska. Det kanske inte är några stora minskningar, men det blir ändå en liten kick! I slutet på januari så kommer jag sannolikt komma under 2 miljoner i skulder!

Jag var med in till banken med mamma och pappa idag. Lyckades förhandla mig till 10 punkters ränterabatt på deras lån. Så jag lyckades få upp ränterabatten lite extra som kompensation för deras misstag! Betyder att jag sparar in ca 150 kr på ett år.

Nästa år så kommer CSN börja kräva in sin skuld från mig. Innan lägenhetsköpet så ville jag bli av med den skulden så fort som möjligt. Känner inte lika mycket press att stressa på den skulden längre. Om räntan sänks ännu mer som det pratas om så äter inflationen upp skulden mycket snabbare. Vill såklart bli av med den skulden, men blir inga extra amorteringar så länge räntan är så pass låg. Men jag tycker det är lite sådär att se en återbetalningstid på 8-9 år, att behöva släpa på den utgiften under så många år och vetskapen att det är en förlustaffär att amortera extra (än att spara på ett bankkonto med lite ränta) känns lite segt. Får väl trösta mig med att det är ett väldigt förmånligt lån iallafall..

Såg för nån dag sen att jag betalar en sjukförsäkring till facket där det verkar som om jag kan få 1400 kr/mån extra från ca mitten av december. Så det är rätt skönt tillägg rent inkomstmässigt. Det jag tycker är något stressande är att behöva vara i händerna på FK. För läkaren förlänger sjukskrivningen ca 1 månad i taget, så jag måste söka om sjukpenning på nytt hela tiden vilket är något stressande och vänta på beslut från dem. Nu klarar jag mig ändå bra. Har goda marginaler, kan fortsätta investera (men inte lika stora summor längre) i aktier trots sjukskrivning. Skulle FK börja krångla så skulle jag först och främst pausa investerandet och även tillfälligt sluta amortera extra.
Så jag har åtminstone en plan om det börjar skita sig, än att stå där helt oförberedd.

måndag 27 november 2017

Handlat Holmen aktier och amorterat extra

Planen var att köpa Axfood aktier idag. Men det blev Holmen istället. Då aktien gick under 400 kr så tyckte jag dem var prisvärda. I somras köpte jag en Holmen aktie för 343 kr.. Men har velat köpa fler Holmen aktier ett tag om de går under 400 kr. Vilket de gjorde nu.
Beroende på hur ekonomin ser ut denna månad så kanske jag handlar lite Axfood aktier också. Annars får det bli nästa månad.
Första gången jag handlade aktier på Nordea. Väldigt svårnavigerad hemsida, använde Avanza som ett tillägg under tiden jag försökte förstå mig på Nordea. Så jag kommer troligen använda Avanza under tiden jag lägger order på Nordea. Bara för att jag ska få en bättre överblick.

Valde att amortera 300 kr extra på blancolånet. Kommer troligen amortera ännu mer under månaden. Vill först och främst se hur mycket jag har kvar efter alla räkningar. Mina lån minskade idag med 3955 kr! Imorgon dras det 666 kr på lånet mina föräldrar står på. Så då minskar mina skulder lite till!
Gjorde även min första amortering till min kompis. Blev 500 kr, men kommer göra en liten större amortering efter jag fått den jäkla räkningen från rörmokaren.
Så nu ligger mina skulder på  2 012 545 kr. Imorgon minskar skulden med 666 kr till, då första betalningen på lånet från mina föräldrar dras från deras konto på Swedbank.

När jag ringer till Swedbank när jag är hos mina föräldrar angående räntan på deras lån så kommer jag ändra amorteringstakten på "mitt" lån. Nu är den på 20 år och då amorterar jag 666 kr/mån. Det blir nog att jag ändrar till en amorteringstakt till 18 år. Då blir det ca 1000 kr/mån jag behöver betala med ränta och amortering. Sen efter mina blancolån är avbetalda så ändrar jag till 10 års amorteringstakt vilket är det lägsta istället i amorteringstakt man kan välja.

Att amortera extra på någon annans lån är rätt krångligt... Först föra över extra till pappas konto, sen behöver dem ringa telefonbanken för den extra amorteringen. Så det smidigaste är att ändra amorteringstakten till 10 år efter blancolånet och lånet till min kompis är avbetalt. Det mest ultimata rent ekonomiskt är att avvakta med ändringen av amorteringstakten från 20 år till 18 år då deras lån har lägre ränta än mitt blancolån. Men jag tycker att det känns bättre att betala av på privata lån snabbare. Sen är det ca 100-200 kr jag kommer amortera extra till mina föräldrar, så jag kan ändå amortera en hel del på de andra lånen. Hade blancolånet legat på 150 000 - 200 000 kr, då hade räntan varit 700 - 800 kr/mån. Vilket är en mycket större summa än en ränta på strax över 100 kr/mån som jag har nu på mitt lån. Då hade jag prioriterat mitt blancolån istället. För det hade varit helt andra förutsättningar.

Men för mitt samvete känns det bättre att amortera mer på lån till familjen och min kompis, trots att leder till att det tar längre tid för blancolånet att bli avbetalt. Med längre tid så handlar det om några månader, inte år. Att det blir några hundralappar dyrare är det värt för att värna om relationerna.

Kommer kännas skönt när skulden är under 2 miljoner! Det är min första lilla milstolpe när det gäller skulderna!

Swedbank tog åt sig av kritiken. Ev lägre ränterabatt som kompensation?

Ringde Swedbank idag då jag bla skulle boka en tid på banken åt pappa. Bla för att de inte la in ränterabatten på båda lånen.
Jag frågade även om det var en rättvis motivering att inte kunna ge lika hög ränterabat om man bor i en småstad. Den jag pratade med sa att det inte alls var en rimlig motivering. Hade bankkvinnan sagt att det berodde på att de har låga lån så hade det varit en annan sak, vilket jag håller med om. Han tyckte även det var otroligt dåligt att de inte la in ränterabatten på båda bolånen. Så han sa på eget bevåg att han skulle skicka ett klagomål till banken i staden mina föräldrar bor i. Då han tyckte det var oerhört dåligt skött.

Då jag ringde och inte pappa så kunde han inte ändra ränterabatten då pappa måste legitimera sig. Men jag sa att han gärna fick skriva en notering ang detta i mitt personnummer. Så när jag ringer dit nästa när jag är hos mina föräldrar så får pappa ringa banken och legitimerar sig och sedan får jag ta över samtalet. Då jag är bättre på att förhandla. Jag sa även till banken att de gärna fick notera mitt önskemål om en högre ränterabatt pga kompensation av deras miss.
Hoppas verkligen att nästa person jag pratar med går med på det när jag ringer när jag är hos mina föräldrar.

Det är liksom inte summan som stör mig. Utan principen, i synnerhet att dem bara la in rabatten på det utökade bolånet. Då mina föräldrar är gamla så har dem inte samma förutsättningar att hålla koll på sånt här. Så det var tur att jag upptäckte det.

Några punkter högre i ränterabatt påverkar lånet summan av räntan rätt lite (alltså lånet jag betalar på). Får dem 10 punkter i ränterabatt istället för 4 punkter så är det ca 100 kr mindre per år. Men för varje fast utgift man kan minska, desto bättre blir det! Oavsett om det handlar om små summor.

Men att Swedbank tog det på allvar gjorde mig glad! Istället för betyget 1 av 10, så får dem 3 av 10 i betyg!

söndag 26 november 2017

Swedbanks fula metoder

Jag tycker Swedbank är en sån otroligt ful bank mot sina kunder. Mina föräldrar har Swedbank och varit kunder i åratal.

När jag var hos mina föräldrar sist så kollade jag på bolånet som mina föräldrar tog för att hjälpa mig med kontantinsatsen i pappas internetbank (givetvis med hans godkännande). Då dem har tagit ut nya pantbrev så det är 2 bolån, det nya bolånet på 160 000 kr (rörligt) hade dem fått en liten ränterabatt på det var 2,01% i ränta istället för 2,05%.
Men deras egna bolån som de hade sen tidigare som även det är rörligt hade dem inte lagt in någon ränterabatt alls på.
De har varit kunder i åratal, låg belåning (under 50% även efter de utökade bolånet), de amorterar löpande. Men ändå satte inte bankkvinnan ränterabatten även på deras bolån sen tidigare, utan bara på den utökade delen. Jag tycker det är så himla fult gjort. Det är en såpass liten rabatt att det inte är något att bråka om. Det är själva principen som stör mig. Min pappa har även en bra pension.
Jag har högre ränterabatt, men har en högre belåning och är även ensam låntagare. Men ändå kunde jag få en högre rabatt. Jag är medveten om att om man har ett lågt lån så är det svårare att förhandla. Men ändå, rent krasst så är jag en större risk för banken än mina föräldrar.

Nästa vecka så ska en tid till banken bokas. Samt att jag följer med mina föräldrar till banken och hjälper dem förhandla om räntan. De kanske inte får en högre ränterabatt, men de kan åtminstone få lika mycket i ränterabatt på båda bolånen. Ska se om det går att få en ännu högre ränterabatt än bara 4 punkter som det är nu, både på deras del samt även delen som redan finns en ränterabatt på. Det blir både billigare för mina föräldrar och för mig om jag lyckas. Troligen blir det svårt, men värt ett försök!
Att dem inte fick en högre ränterabatt när dem ansökte om lånet berodde på att de inte kunde ge lika hög rabatt om man bor i en småstad sa bankkvinnan. Helt värdelös motivering enligt mig.

Hade jag haft möjlighet att lånet skulle stå i mitt namn så hade jag fått betala ca 350 kr/år mindre (exkl. ränteavdrag). Nu gick det inte och det är helt klart värt att jag får betala 350 kr/år mer i ränta, hade annars inte haft möjlighet att köpa min lägenhet. Så att dem kunde hjälpa mig med kontantinsatsen genom att belåna sitt hus är jag enormt tacksam över. Är glad att jag slapp ha dem som medlåntagare på hela bolånet och att dem "bara" behövde hjälpa mig med en del av kontantinsatsen. Det gör att jag känner mig mycket mer självständig.

Känns tråkigt att om man bor i en större stad så är man iprincip tvingad att ha medlåntagare trots fast anställning om man antingen inte har hela kontantinsatsen, inte vill bo i en pytteliten etta (i Stockholm så behövs väl en medlåntagare trots en pytteliten lgh) eller är ensam köpare. Saknar man fast anställning så förstår jag att banken önskar medlåntagare, även för dem som saknar kontantinsats.
Jag kom rätt "lindrigt" undan, men Nordea tog stor hänsyn till att jag äger en obelånad skogsfastighet. Även att jag inte hade några andra lån förutom ett lågt CSN-lån.

Byte av elleverantör, minskade utgifter

Denna vecka så har jag kollat runt på vilken elleverantör jag skulle välja. Har valt att ha rörligt. Nu har jag vattenfall, det beror på att dem har elnätet och jag valde av ren bekvämlighet att ha dem som leverantör också trots att är något dyrare. Sveriges Energi ringde och frågade om jag ville byta till dem för någon vecka sedan, de var billigare än vattenfall och sa att dem kunde matcha priset om jag hittade nått billigare elavtal så jag tackade ja.

Valde att kolla runt lite i veckan, Fortum var billigast då dem hade ett nykund erbjudande som gällde 1 år. Ringde tillbaka till Sveriges Energi för att se om dem kunde matcha priset, men nej... Erbjudandet var lite för bra nämligen. Då det var inom 14 dagar så valde jag att ångra köpet och valde att teckna hos Fortum istället. Dem första 12 månaderna så drar dem av 42 kr/mån och dem var även lite billigare överlag. Så från och med 1 januari 2018 så har jag Fortum. Sen om ett år så får jag kolla runt igen vilka som är billigast. Är glad att jag tog tag i det hela.

Det verkar vara som att 1 ggr/år så får man gå igenom sitt elavtal, försäkringar, bolån och abonnemang. Kollade runt vilket bredband som var billigast också i veckan, jag har 10 Mbit gratis via föreningen, men tycker det var för långsamt. Så jag ringde och kollade runt och då bredbandsbolaget har avtal med bostadsrättsföreningen så kostade det bara 79 kr/mån att öka till 100 Mbit. Vilket jag tyckte var ett väldigt bra pris.

Man får se till att gå igenom sina fasta kostnader minst 1 ggr/år för att kunna sänka sina fasta utgifter. Kan handla om tusenlappar man kan spara!

Utdelningar, amorteringar och förhandlingsläge

Nu har jag fått alla utdelningar för i år. Det blev sammanlagt 63,75 kr. Det är ingen enorm summa, men det är en början. Nu när jag kommer lämna Avanza för Nordea så kommer jag bara återinvestera utdelningarna på Avanza. Det ska bli väldigt intressant faktiskt att se hur pengarna växer genom att bara återinvestera utdelningarna. Det är bara ca 10 000 kr jag har på Avanza, men genom åren så hinner pengarna växa en hel del ändå.

Med utdelningarna jag har fått i år, så blir det ett snitt på ca 5 kr/mån. Det är långt ifrån mitt första delmål på 1000 kr/mån. Men 2018 så är målet att få utdelningar med ett snitt på 50 kr/mån. Är lite osäkert om jag kommer nå det målet eller inte, då jag satsar på stabila bolag som tyvärr har lite låg direktavkastning. Men förhoppningsvis har dessa bolag en bra utdelningstillväxt.

Har funderat på vilka aktier jag ska köpa nästa vecka. Kommer investera för ca 600 kr. Jag ska försöka handla för minst 600 kr på Nordea, då jag behöver betala courtage nu när jag börjar handla där istället för Avanza. Jag vill åtminstone handla för en summa hos Nordea som är är mer fördelaktigt än hos Avanza i courtageavgifter, vilket minst är över 600 kr. Förr eller senare så kommer jag komma betala courtage både på Avanza och Nordnet, men finns det möjlighet att förhandla om en bättre ränterabatt på Nordea nästa år så känner jag att dem extra kronorna i courtage är värda det. Skulle det ens handla om att få 1 punkt lägre ränterabatt hos Nordea pga att jag väljer att regelbundet köpa aktier hos dem, så sparar jag ca 170 kr/år i ränteavgifter. Många bäckar små... 

Är ändå bunden till Nordea i 2 år. Sen om det nya amorteringskravet börjar gälla så ligger jag ändå i ett ganska dåligt förhandlingsläge gentemot andra banker. Då mitt bolån överstiger 4,5 ggr årsinkomsten. Med hyresinkomsten så ligger lånet under 4,5 ggr årsinkomsten, men tvivlar starkt på att det räknas som en inkomst enligt bankerna (förutom hos Nordea nu när lånet togs). Sen vet jag inte om det bara är den fasta månadsinkomsten som bankerna räknar på? Då jag även får OB gör att jag får en högre snittinkomst. Så om man räknar bort mitt OB, då ligger jag ännu sämre till i förhandlingsläge. Jag kanske har fel, och bankerna tar hänsyn till att jag inte omfattas av det nya amorteringskravet. Men sånt vet man aldrig.
Jag tycker det är väldigt underligt att min hyresinkomst inte räknas som en inkomst. När det rent krasst är en säkrare inkomst än ett lönearbete i staden jag bor i.

Aktierna jag funderar på att köpa nästa vecka är bla Axfood, vilket det lutar mot. Är riktigt sugen på att köpa fler Holmen aktier. Men då jag redan äger skog privat så känns det som om jag blir för starkt exponerad mot den branschen. Samma med fastighetsaktier, funderade på Hufudstaden, men då jag precis köpt min bostadsrätt så är jag redan väldigt exponerad mot fastigheter redan.
Funderade även på att köpa mer i nått investmentbolag, men mestadels av mina investeringar ligger i investmentbolag och där är det en större exponering mot industri. Så att köpa fler Axfood är väl egentligen det bästa tror jag, då jag är väldigt lågt exponerad mot livsmedel i nuläget.

Hade gärna velat amortera mycket snabbare på blancolånet och lånet till min kompis. Kommer börja redan denna månad att betala 1-3 tusen till min kompis och några hundralappar extra på blancolånet. Eventuellt ännu mer. Så fort jag börjar jobba åtminstone 50% och har 80 tusen i buffert så kommer jag börja amortera mycket hårdare. Just nu prioriterar jag att ha en större summa på ett sparkonto. Efter alla mina räkningar är betalda så kommer jag minst ha ca 50-60 tusen i sparpengar (lite beroende på hur stor räkningen från rörmokaren blir). Utan inkomst så klarar jag mig i ett halvår på dessa pengar (längre om jag lever på nudlar haha). Lägg till nån månad om jag behöver sälja aktier. Att veta att jag klarar mig minst ett halvår utan inkomster känns ganska tryggt. 

måndag 20 november 2017

Tillgångar
- Skogsfastighet 10 ha, äger tillsammans med mitt syskon.

Planer/Mål
- 50 hektar skog, gärna grannskog.


Skog är en tillgång som ger väldigt ojämna inkomster (om man inte äger väldigt mycket). Men jag tycker att det är en bra diversifiering mot börsen. Men då jag även har ett väldigt stort intresse för skog, vilket gör att det är mer än bara pengar för mig. Den lilla skogsfastighet som jag och mitt syskon äger fick vi i gåva av vår pappa, då den har gått i släkten i generationer.

lördag 18 november 2017

Utdelningsmål 2018

Utdelning från H&M trillade in i veckan. Ingen enorm summa, men det blev ändå 24,25 kr som jag fick.

Sammanlagt så har jag fått 50,75 kr i utdelning i år. Väntar också på en utdelning från Svolder i år. Så i år så kommer jag få lite mer än 60 kr i utdelning. Det räcker till en pizza! Nu började jag dock köpa aktier i maj efter alla utdelningar. Så om man räknar att jag skulle äga samma aktier vid årets start så hade jag fått strax över 280 kr i utdelning.
Om man räknar på mitt inköpsvärde från aktierna i år så motsvarar det en direktavkastning på ca 3%. Det är en ganska låg direktavkastning, men i nuläget så fokuserar jag inte på bolag med höga direktavkastningar. Jag hoppas att bolagen har en bra utdelningstillväxt.
Det enda är väl att jag försöker undvika bolag med en direktavkastning på under 1%.

Till 2018 så ska målet vara att inkassera 600 kr i utdelning. Hade gärna velat haft ett mål på 1200 kr i utdelning nästa år. Men då jag i första hand behöver amortera ner mina lån, så då får jag tyvärr prioritera bort min pengamaskin. Sen handlar det inte bara om amortering, utan även att jag vill spara för renoveringar men även resa lite nästa år också. Vill även att min katt ska få kattungar, där planen är att behålla en. Med tanke på hälsotester som ska tas innan, parningskostnad, vaccination av kattungar osv så drar det iväg en del i kostnader.
Blir ibland nästan lite avundsjuk på sparbloggarna som har så billiga intressen!


Besviken över bankmötet på Nordea

Kort och gott så var mötet på banken rätt värdelöst. Han försökte sälja på mig dyra fonder som gick sämre än index. Att jag skulle spara räntebufferten i det.
När jag har 80 tusen i buffert, då kan jag tänka mig att spara halva räntebufferten i lågriskfonder. Det är ändå ett sparande på 5-10 år. Då halva räntebufferten sparas i bankkonto gör att jag kan amortera, eller betala den högre räntan med dem pengarna. Då har jag också tid att sälja fonderna. Men förhoppningsvis så kan dessa pengar användas till framtida bostadsinvesteringar istället.

Samt att jag verkligen hoppas att jag kan dela den här lägenheten i två. Då den har 2 lägenhetsnummer.
Kommer behöva få söka bygglov, kontakta skatteverket osv. Måste också fixa kokvrå och dusch i uthyrningsdelen. Så det är renoveringar på 100-200k. Så är en liten process dit. Kan jag dela upp den och sälja 2 lägenheter, då kommer jag kunna göra en ordentlig vinst. Det skulle verkligen vara ett drömscenario om det är möjligt. Visst, det blir mycket jobb men det är det värt. Risken är väl att om priserna går ner, så får jag avvakta med att sälja tills priserna är på en nivå jag kan tänka mig att sälja för. Att jag inte får sålt inom det förväntade tidsspannet.
Att man kan dela lägenheten i två kanske inte ens är möjligt. Men jag hoppas att det går!

Bankmannen tyckte också det var onödigt att jag har min största del av bufferten i SBAB pga att jag får lite ränta då det enligt honom handlade om så lite pengar. Att jag då lika gärna kan ha pengarna på Nordea. Jag kommer väl troligen ha ca 80-100k på SBAB, vilket på 0,65% ränta ger ca 500-600 kr/år. Visst det är ingen enorm summa, men för mig är 500-600 kr inte "småpengar". 50-60 kr skulle jag kalla småpengar.

Jag håller också på att försöka flytta mitt ISK konto från Avanza. Jag fick besked om att om jag ska flytta mitt konto så måste jag betala en avgift till Avanza för det. Jag känner mig inte allt för motiverad att göra det här. Jag vet att jag fick några punkter mer i ränterabatt hos Nordea för att jag skulle flytta aktierna. Men jag tror att jag skippar att flytta pengarna om inte Nordea kontaktar mig och kräver det.
Kommande aktieköp kommer ske hos Nordea dock. Så jag kommer troligtvis inte nyspara hos Avanza något mer, men kommer återinvestera utdelningarna där.
Så tills nästa års ränteförhandling så tror jag att jag kommer ha hunnit spara ihop ca 10 000 kr. Kommer väl inte ge någon större ränterabatt. Eller ja, jag kan väl alltid säga att jag då kommer sluta köpa aktier hos Nordea och istället fortsätta på kontona på Avanza och Nordnet (betalar ändå inget courtage där än så länge).
Men jag tror att Nordea lägger störst värde i att man sparar regelbundet hos dem än att man flyttar över sitt ISK-konto till dem (iallafall då det inte är någon större summa). Det är min uppfattning jag har fått iallafall. Att det som påverkar ränteförhandlingen mest är framförallt ett regelbundet sparande i banken.

Jag hoppas att ränterabatten nästa år kommer vara betydligt bättre (tycker ränterabatten jag fick nu var usel. Hade önskat att få 35 punkter i rabatt istället för 25 punktar som jag har nu) och att Nordea faktiskt ser att jag är en "bra" kund, framförallt långsiktigt. Då jag har höga ambitioner gällande min pengamaskin och på sikt så blir det mycket pengar.
Eller så kanske jag har lite för höga tankar om mig själv, haha!

Jag ser nästan fram emot i slutet på denna månad då min första amorteringar börjar, både på bolånet, blancolånet och lånet till mina föräldrar.
Kommer även att börja betala tillbaka lånet till min kompis. Har en liten whiteboardtavla hemma som jag skrivit upp alla mina skulder på (även här i högerkolumnen på bloggen), kommer vara kul att sudda den nuvarande siffran, och skriva dit en lägre siffra.
Ett litet mindre mål som jag har är att i slutet på januari nästa år, då ska mina sammanlagda skulder vara under 2 miljoner. Vilket jag inte tror kommer vara några problem att uppnå!

måndag 13 november 2017

Räntebuffert, hur mycket?

Jag har funderat lite hur jag ska spara ihop en "räntebuffert" ifall räntorna stiger.
När jag har amorterat ner och räntorna fortfarande är låga så kan jag använda räntebufferten för andra investeringar, tex om ett intressant hus kommer ut från byn jag kommer ifrån. Skulle räntan stiga, då kan jag självklart använda pengarna för att amortera ner bolånet. Men i första hand så är det ett sparande för framtida investeringar.

Skulle jag köpt en vanlig 2:a så skulle det kosta mig ca 6000 kr i månaden. Denna lägenhet kostar mig ca 3500 kr/mån efter hyran från min inneboende är dragen. Sen amorteringen till mina föräldrar är ca 1100 kr/mån, det lånet hör också till lägenheten då det var för en del av kontantinsatsen. Så ca 4600 kr/mån kostar boendet (exkl. el). Planen är att alltid lägga undan mellanskillnaden upp till 6000 kr. Vilket är ca 1400 kr/mån för närvarande. Mellanskillnaden på 1400 kr/mån extra motsvarar en ränta på 3%. Går boendekostnaden ner, då blir det mer att spara.

Kommer föra över denna mellanskillnad till SBAB vid månadsskiftet. Så att pengarna inte blir så lättillgängliga och "glöms bort".
Jag har fundert att placera dem i lågrisk fonder. Men jag tycker om att ha lite större kapital lättillgängligt.
Men får fundera vidare på det här.

Jag tror inte att räntan kommer stiga till 3% på ett par år och desto mer jag amorterar, desto mer kan jag lägga undan till räntebufferten. Jag vet att många lägger undan en mellanskillnad som motsvarar en ränta på 5-6%. Men då jag även kommer ha en rätt bra buffert och annat sparande som tex sparande för renovering. Så känner jag inget behov av ett högre sparande i "räntebuffert". Då köper jag hellre aktier för pengarna för att öka på min pengamaskin.

Amorteringen av blancolånet på 30 000 kr och lånet till min kompis på 25 000 kr räknar jag som en kostnad "utöver" boendet. Trots att det var för lägenheten. Så tills dem lånen är betalda så kommer jag dra in på nöjen osv. Lånet till min kompis är det jag prioriterar att betala tillbaka så fort jag kan.

Det känns skönt att jag har börjat få mer konkreta planer på mitt sparande! Redan vid detta månadsskifte så kommer jag börja amortera, och lånen minskar!

söndag 12 november 2017

Uppdaterat uppnådda mål, fördelning av sparande

Jag har uppdaterat min högerkolumn om vilka mål som är uppnådda.
10 000 kr målet i aktier är uppnått, vilket var årets mål.
Men även lägenhet med uthyrningsdel var ett mål jag har haft! Det var inte riktigt planerat att jag skulle uppnå det i år, snarare om 2-3 år. Men i och med separationen så behövde jag en bostad. Visst, jag hade absolut kunnat köpa en vanlig 2:a och ha en lägre belåning, men jag hade varit känsligare för en räntehöjning trots lägre belåning.

Nästa vecka så kommer toalett och handfat installeras i uthyrningsdelen. Det var därför jag behövde ta blancolånet på 30 000 kr. Hade klarat det utan blancolånet också, men hade blivit lite för tight för min smak rent ekonomiskt, min buffert hade blivit för liten än vad jag skulle känt mig bekväm med.
Jag kommer kunna amortera ner lånet rätt snabbt. Då jag är med i facket så har dem samarbete med Nordea, vilket gör att det är ett medlemslån med något lägre ränta.
Jsg vet att mina skulder är väldigt höga i förhållande till min inkomst. Över 2 miljoner. Men jag kommer amortera varje månad! Vill få bort blancolånet och lånet till min kompis så fort jag bara kan.

Jag vet att dem flesta tycker blancolån är oansvarigt att ta. Men då lånet är så pass litet och jag slipper ta så mycket från min buffert så känner jag att det valet var mer ansvarsfullt. Visst jag hade absolut kunna avvakta med toan några månader, men då kan jag inte ta ut lika hög hyra för uthyrningsdelen och därmed går jag miste om en säker högre avkastning (hyra). Så visst dem flesta ekonomibloggarna har rätt lite skulder. Men jag har också en plan på hur jag ska bli av med lånen så fort jag kan.
Sen var jag i akut behov av bostad, och det här var ärligt talat det minst dåliga alternativet. Trots den höga belåningsgraden.

Nästa vecka så kommer jag ha ett möte med banken ang sparande. Jag vill gärna få lite perspektiv på hur stort sparande jag ska ha.
Så som det ser ut nu så vill jag dela upp sparandet såhär:
Buffert: 80 000 - 90 000 kr
Renoveringssparande: 50 000 -70 000 kr
Resekonto: 30 000 - 40 000 kr
Långsiktigt lättillgängligt sparande för framtida investeringar: ca 200 000 kr.

Just det långsiktiga sparandet för framtida investeringar är något jag för tillfället inte kommer prioritera så högt. Jag vill inte köpa en till bostad utöver denna inom dem närmsta 2 åren, utan om ca 5 år. Så det sparandet är inget jag kommer starta med nu, fokus nu är att få upp bufferten, renovera lite och resa. Men det sparandet ska inte "glömmas bort".

Jag kommer självklart fortsätta spara i min pengamaskin! Jag kommer köpa aktier för 400 - 600 kr/mån så som ekonomin ser ut nu. Så aktieinköp kommer ske löpande. Vissa månader kanske det blir mindre summor och andra månader lite mer summor i aktier. Men det viktigaste känner jag är att jag sparar regelbundet i pengamaskinen oavsett att det kanske blir mindre belopp i perioder.

Och det är det här jag skulle vilja ha lite input från banken hur jag ska prioritera sparandet. Samt hur mycket jag ska spara av mina inkomster. Jag funderar på att efter alla mina fasta kostnader är betalda så har jag 6000-7000 kr att leva för i månaden (inkl mat). Då kommer jag ha en sparkvot på ca 20-25% av mina inkomster. Vilket ändå känns helt okej.
Vill ha någon att bolla mina tankar med helt enkelt.
Jag kommer vara tydlig mot banken att så fort jag har mer än 20 - 25 000 kr på Nordea så kommer resterande kapital flyttas till SBAB för att åtminstone få lite ränta på mina pengar.
Som det ser ut nu så kommer prioritera att öka min buffert! Så hur uppdelningen ska se ut med sparandet blir mer aktuellt om några månader.

Men även hur mycket jag ska amortera. Jag kommer först och främst betala av lånet till min kompis så fort jag kan och även blancolånet.
Sedan efter det så kommer jag amortera extra på lånet hos mina föräldrar. Jag tycker det var fruktansvärt dåligt av Swedbank att endast ge 4 punkters ränterabatt till dem. Jag har 25 punkters rabatt på Nordea. Det är 400 kr/extra/år som jag måste betala i ränta till mina föräldrar. Dem har varit kunder i många många år. Pappa har en bra pension. Väldigt låg belåning på huset.
Motiveringen till att dem inte kunde ge lägre ränta var att "det är annorlunda i storstäder, där kan man få högre ränterabatt".

Jag kommer inte låta banken sälja på mig massa fonder, haha! Det skulle vara skönt att kunna få bolla lite tankar med hur jag ska dela upp sparandet! Då jag kommer från en arbetarklassfamilj som inte har så mycket kunskap om detta, sen har mina vänner i den närmsta bekantskapskretsen inte så mycket intresse för ekonomi!
Så nästa torsdag så blir det diskussion om sparande!

lördag 11 november 2017

Amortera extra eller spara?

Har öppnat ett Excel ark där jag börjat strukturera upp mina utdelningar. Inte för att jag har fått så mycket i utdelningar. Men känns kul om jag kan dokumentera redan från start hur det går med mitt sparande. Hittills i år så har jag fått 26,50 kr i utdelning. Det känns väldigt kul att jag tog steget och började spara i utdelningsaktier! Har även nått upp till delmålet att ha 10 000 kr i aktier.
Jämför man med andra ekonomibloggar så är det här småsummor. Men alla är vi nya nångång!

Har påbörjat en flytt av mitt ISK konto till Nordea. Kommer ha kvar kontot i Avanza och Nordnet. Tänker fortfarande spara litegrann där sålänge jag har courtagefritt. När jag kommit över gratisgränsen då blir alla köp i Nordea. Dem har lägst courtageavgifter av dem tre bankerna.
Men kommer spara huvudsakligen i Nordea i fortsättningen pga bättre förhandlingsläge nästa år när det är dags att förhandla om ränterabatten igen.

Jag har funderat lite på hur mycket jag ska amortera på bolånet. Om jag ska amortera extra eller inte. Så som jag känner nu så kommer jag inte amortera extra. Summan jag kommer amortera är 2905 kr/mån.
Utöver buffert så vill jag ha 2-3 hundratusen lättillgängligt kapital ifall jag hittar nått intressant objekt (troligen fastighet alt skog) att köpa. Skulle räntan öka så kan jag också välja att amortera en större summa direkt.

Jag har även ett blancolån på 30 000 kr för att jag behövde göra mindre renoveringar i lägenhetens uthyrningsdel och ville inte urholka bufferten. Det lånet kommer jag givetvis amortera extra på.
Sen lånade även min bästa kompis ut 25 000 kr till mig inför lägenhetsköpet, lånet till henne kommer prioriteras högst. Vi har såklart skrivit skuldebrev så att vi båda vet vad som gäller och att vänskapen inte förstörs. När skulden ska vara betald till henne, amorteringsplan osv. Så att det känns bra för oss båda. Sen har jag lånet till mina föräldrar på ca 160 000 kr, dem hjälpte mig för handpenningen och belånade upp deras hus som dem hade en väldig låg belåning på. Även där kommer jag amortera extra.

Jag vet att dem flesta troligen tycker att det är ganska ansvarslöst att ens ha blancolån och behöva låna av en vän. Men jag är nöjd med upplägget och har en plan att bli av med dessa lån snabbt. Det här upplägget är för mig det mest fördelaktiga till och med rent kortsiktigt.

Så det enda lånet är själva bostadslånet där jag inte vill amortera mer än minium. Kommer faktiskt ha ett möte med banken nästa vecka ang detta. Om det verkligen är värt att amortera extra på bostadslånet och istället ha fokus att ha lättillgängligt kapital! Annars blir det så att om det kommer ut ett intressant objekt, då måste jag belåna upp lägenheten igen för insatsen till denna. Sen belåna den nya fastigheten. Vilket gör att jag är mycket mer beroende av banken.
Det här är långsiktiga planer. Men man måste börja planera i tid! Ökar räntan så kan jag amortera en större summa direkt på bostadslånet.

Jag känner inget större intresse av att köpa ett hyreshus eller liknande. Att hyra ut två privatbostäder känns mer "lagom" för mig. Som uthyrningsdelen jag har nu och sedan ett mindre hus i byn jag kommer ifrån tex. Då pratar vi om hus som kostar från ca 400 000 kr till strax över en miljon. Så att köpa ett hus där är fullt överkomligt rent ekonomiskt. Att ha råd att köpa två bostäder i en större stad känns inte lika överkomligt tyvärr..
Det enda som känns tråkigt är att det tar så himla lång tid att få ihop tillräckligt med kapital. Men det är bara tålamod som gäller.

En liten tröst är att när jag har sparat ihop tillräckligt för att bygga ihop ett trinettkök till uthyrningsdelen så kommer jag även kunna öka hyresinkomsten! Den kommer då täcka nästan hela min boendekostnad. Vilket bidrar till att jag kommer kunna öka mitt sparande.

Jag känner att jag har börjat få lite mer konkreta tankar och planer på hur jag vill bygga upp min pengamaskin. Utdelningsaktier, uthyrning av fastigheter och skog.
Det kommer få ta sin lilla tid. Men jag har åtminstone börjat!

Men det är så mycket annat jag också vill göra som kostar pengar, tex resor, en till katt, renovering, inredning, köpa bil osv. Men jag ska försöka hitta en balans mellan sparande och nöjen.

torsdag 19 oktober 2017

Fördelning av sparande till olika former av passiva inkomster

Har läst lite på sistone om privatpersoner som har köpt parkeringsplatser och förråd som de sedan hyr ut. Har bara läst väldigt lite om det. Men tyckte det verkade vara väldigt intressanta investeringar. Så jag kommer läsa på mer om det, hur det funkar, risker osv.

Jag kommer ställa mig i kö för parkeringsplats inom närmsta framtiden efter jag flyttat in. Var ett par månaders kö.
Vill gärna köpa en bil nästa år, skulle underlätta mitt liv otroligt mycket. Men visst, det kommer också bli en tråkig och dyr utgift att betala varje månad.
Skulle avvakta att köpa bilen tills jag fått parkeringsplatsen.
Men då jag även tråkigt nog blev sjukskriven 100% nu, så kommer jag vänta med bilköp tills min hälsa är stabil. Sen är jag ytterst tveksam om bostadsrättsföreningen skulle acceptera att jag hyr ut min parkering tills jag köper bil.. Skulle vara en trevlig sidoinkomst tills jag köper bilen. Men tror att om det tillåts så kommer det utnyttjas och sättas i system.

En inkomst på 25% av lönen inkl inkomsten från hyresgästen skulle jag gå runt på om jag drar ner en del utgifter. Skulle inte kunna spara, men åtminstone gå runt ekonomiskt. Ifall FK i allra värsta fall skulle neka ersättning. Har vid tidigare sjukskrivningar inte haft problem med FK. Så hoppas det går smidigt nu också.
Men ja, att ha passiva inkomster som skulle täcka alla mina utgifter skulle vara underbart. Slippa vara beroende av instanser som FK.
Då är utdelningsaktier och uthyrning av bostad dem bästa och mest regelbundna inkomsterna. Inkomster från skog kan man få vänta 10 år på, inte alls regelbundet. Men väldigt kul med skog tycker jag!

Det gör att jag blir lite velig och funderar om jag ska satsa mer på sparandet i aktierna än spara ihop kapital till skog?
Då mitt nuvarande mål (med dagens penningvärde) är att få ut ett snitt på 10k/år i utdelningar. Om jag räknar på en avkastning på 4% så innebär det 3 miljoner som jag behöver ha i sparat kapital.
På en miljon får jag ca 3300 kr/mån på en 4% avkastning.
Om man räknar rent procentuellt så har jag nått upp till ca 1% av målet på en miljon haha!
Så det är en bra bit kvar!
Ska försöka bestämma ett mål inför nästa år på ungefär hur många procent jag ska ha uppnått.

Skulle vilja renovera i uthyrningsdelen och få dit en kokvrå. Så jag kommer främst lägga undan pengar för det. Det ökar mina passiva inkomster och kommer därmed indirekt öka sparandet. Men just nu är fokus att öka bufferten.
Sen vill jag fortfarande backpacka, så ska fortsätta spara mot det!
Förhoppningsvis så kan jag jobba om en inte allt för lång framtid. Kommer kunna spara en hel del av sjukpenningen också då jag inte har så stora utgifter. Får även 10% extra av arbetsgivaren de 3 första månaderna vid en sjukskrivning.

Men att jobba heltid är helt klart det ultimata för ekonomin, men kommer kunna spara en hel del av sjukpenningen också.
Men först och främst så behöver jag tänka på min hälsa. Fast jag så himla gärna vill jobba och tjäna pengar så måste jag tänka att det inte är värt att offra hälsan pga pengar. Försöker ibland förtränga det och jobbar tills bristningsgränsen vilket inte alls är bra. Om det beror på envishet eller dumhet är en definitionsfråga haha!

Men det jag tror jag kommer göra är att fokusera mitt sparande för att ha en insats till den mindre gården som gränsar till vår skogsfastighet till framtiden.
Därefter kommer jag lägga ett större krut på att spara i utdelningsaktier. Men först och främst är fokus att öka bufferten, därefter spara ca 1000 kr/mån i aktier. Resterande sparande kommer till andra investeringar som genererar passiva inkomster.
Men det här är bara preliminära funderingar om hur jag ska fördela mitt investeringssparande.

onsdag 18 oktober 2017

Fördelning av sparande för framtida investeringar

Bara 8 dagar kvar till inflytten nu! Känns kul men samtidigt lite läskigt då det är första gången jag kommer bo själv i mitt liv. Men det ska nog gå bra det här!
Nu inväntar jag skuldebreven som ska skrivas under.

Jag har pratat lite med Nordea om vad som är det mest ekonomiskt fördelaktigt för mig när det gäller framtida köp av skog. Ska jag satsa på att spara pengar? Eller amortera?
Det här kommer bli aktuellt om 5-10 år. Men jag vill tänka på det redan nu så att jag kan vara beredd när ett intressant objekt kommer ut.
Det verkar som det smartaste är att fokusera på att spara kapital och inte lägga lika mycket pengar på amortering. Går räntan upp då har jag också valmöjligheten att amortera det jag har sparat ihop.

Det är framför allt en fastighet som gränsar till vår skogsfastighet som jag och min bror är särskilt intresserade av. Vår skogsfastighet ligger en bit in i skogen, och denna ligger mellan vår fastighet och landsvägen. En långsmal fastighet, men att köpa till den skulle skulle verkligen vara optimalt. Tror att den räknas som gård då den även har ett bostadshus + några hektar skog. Men kontantinsatsen för en skogsfastighet är på 25%. Skulle tro att när dem har avverkat och sedan ska sälja så kommer priset ligga på ca 1 miljon. Vilket innebär en insats på 250 000 kr.

Nu så är planen att jag och min bror ska köpa den tillsammans. Men det kan bli så att jag får köpa den själv, och att han får köpa in sig i den senare. Han är bara 20 år, och planerar att plugga i framtiden.
Det betyder att jag ev måste gå in med kontantinsatsen själv..
Sen om vi har turen och möjligheten att köpa den, då är planen att fråga en annan ägare (som är en stor skogsägare och äger tusentals hektar) om denne skulle vilja stycka av en bit skog och sälja till oss, pga att den marken gränsar till vårt.
Men det här ligger 10-20 år i framtiden isåfall.

Det här är bara än så länge lösa planer och funderingar. Men tycker det känns kul att planera och tänka framåt med min ekonomi och ev framtida investeringar.
Kommer även månadsspara i utdelningsaktier, lite oklart hur mycket i månaden det blir. Ska försöka ha en sparkvot på 40% av min lön.
Men jag vill inte investera allt i börsen. Därav att jag även vill spara för fastighetsinvesteringar.

fredag 13 oktober 2017

Förhandling bolåneränta

Har varit hos Nordea idag och förhandlade om räntan och det gick väl sådär... Fick 1.8% i ränta, så det blev bara 0,25% i ränterabatt. Men jag försöker tänka att det är iallafall bättre än ingenting!
1 000 000 kr låste jag i 2 år med räntetak. Resterande 743 000 kr tog jag som rörligt. Hade jag inte lånat allt ensam så hade jag tagit allt rörligt. Men pga att jag är sjukskriven 50% nu och inte vet hur länge till det blir så, vilket gör att jag faktiskt inte vågar ha allt rörligt. Det skulle bli lite för tight för min smak om räntan gick upp och tex försäkringskassan dröjer med utbetalning. Skulle absolut klara det och även fortsätta kunna spara pengar om räntan ökade. Rent krasst så "köper" jag trygghet genom att binda en del av lånen. Men ekonomin känns rätt trygg med det här valet att binda en del av lånet.

Det är såklart en extra avgift med räntetak, på en miljon så läste jag att det var ca 1700 kr/år. Men jag fick också något mer i ränterabatt om jag valde det här alternativet istället för att låsa helt i 2 år. Så tror det går ganska jämt ut om man räknar med den lilla extra ränterabatten. Sen är jag jäkligt tveksam att räntan skulle höjas om de inför det extra amorteringskravet nästa år. Då tror jag snarare att räntan sänks om det införs. Då skulle jag istället gå med plus än om jag hade bundit räntan.

För att få ner räntan på bolånet så fick jag också flytta över mina ISK konton till dem. Det kändes ändå helt ok, har ju ändå planerat att köpa aktier i Nordea så fort jag nått upp till gratisgränserna hos Avanza och Nordnet!
Ringde Avanza och trots flytten av mina ISK konton så är jag kvar i gratisnivån i courtage hos dem.
Hade väldigt dåligt förhandlingsläge kände jag hos Nordea... Men vad göra? Jag kände att det här alternativet var minst dåligt. Det är ju min första lägenhet, och att jag ens fick möjlighet att låna till den här lägenheten av en storbank (trots dåligt förhandlingsläge) känns verkligen så jäkla kul. Att min allra första bostad kommer kunna generera en inkomst! Jag hade haft fler banker att välja mellan om mina föräldrar hade stått som medlåntagare. Men det känns bättre att kunna få vara så självständig som möjligt. Visst, dem fick hjälpa mig med halva kontantinsatsen. Men de behöver åtminstone inte stå med på hela lånet. Vilket även skulle ge mig mer dåligt samvete haha! Vill ju kunna klara mig själv..

Men bankkvinnan sa att nästa år så har jag bättre förhandlingsläge på den rörliga delen av bolånet då jag kommer ha större buffert och mitt aktiesparande har blivit större. Vilket därmed kunde ge högre ränterabatt! Men jag är åtminstone glad att jag slapp listräntan, hade varit mycket nöjdare om jag iallafall kunde få snittränta. Men men, må så vara.

Av summan jag planerar att köpa aktier för i månaden, kommer mestadels ske hos Nordea. Bara för att vid nästa års förhandling om bolåneräntan så kan de se ett mönster där jag har ett regelbundet sparande i aktier hos dem. Jag kanske inte kommer upp i 100k, men de sa att summan inte var det viktigaste utan mitt "engagemang" i banken. I december kommer jag börja igen med mitt regelbundna aktiesparande. Blir till en början 1000 kr/mån därefter ökar jag så fort resterande lån minskar. Men målet är att spara 2000-3000 kr/mån i aktier.

Det jag funderar på är att ha extra fokus att spara ihop så att jag kan fixa en kokvrå redan till sommaren i uthyrningsdelen. För att kunna öka hyran till min inneboende och därmed öka inkomsterna. Med en kokvrå kommer jag ha möjlighet att ta ut minst 7000 kr/mån i hyra för rummet. Tjejen som kommer bo hos mig nu vill hyra till sommaren 2018. Så det passar bra att kunna fixa uthyrningsdelen efter hon har flyttat ut.
Med ökade inkomster kommer jag även kunna amortera mer och framförallt på de ca 160 000 kr mina föräldrar lånade ut.

Nu är det bara 13 dagar kvar till tillträdesdagen! Kl 11 bokade banken in möte med mäklaren. Sen är det dags att börja flytta!

måndag 9 oktober 2017

Dags att förhandla ränta i veckan!

Igår skrev jag kontrakt med tjejen som ska hyra rummet. Så äntligen är dessa papper fixade så att jag kan visa upp för banken!

Jag är lite nervös om Handelsbanken accepterar min ansökan om bolån. Gör dem inte det så har jag bara Nordea. Och det blir ju betydligt svårare att förhandla om en vettig ränta när det bara är en bank som jag kan förhandla med. Sökte lånelöfte hos Handelsbanken i september, men blev nekad pga de tyckte skuldkvoten blev för hög. Den som räknade min skuldkvot hade fått den till 9?!?!? När jag räknade skuldkvoten (valde att endast räkna på lönen och inte hyresintäkten) på deras hemsida så får jag den till 5,2 (bolån + CSN-lån). Har verkligen ingen aning om hur denna person fick skuldkvoten till 9...
Valde att skicka in ansökan till ett annat kontor som dessutom ligger närmre lägenheten jag flyttar in i. Ringde det kontoret och han jag pratade med sa att man inte skulle ha en skuldkvot över 6. Vilket jag inte har ens utan inkomsten från hyresgästen. Har inga barn eller bil som drar ner min kalkyl heller.

Förhoppningsvis så har jag fler banker att förhandla med om 1-2 år när jag amorterat ner lånen. Men det är något jag har räknat med, att i värsta fall inte ha ett så bra förhandlingsläge. Jag är glad att det är en storbank som går med på att låna ut pengar till mig för köp av lägenhet!
Hade jag avvaktat till 2018 så hade jag inte fått låna lika mycket. Pga att jag då börjar amortera på mitt CSN-lån. Nu räknar dem inte med CSN-lånet i kalkylen då jag inte behöver amortera 2017.

Så nu börjar jag hamna i sluttampen av detta lägenhetsköp. Denna vecka prata ränta och bolån. Därefter är det bara inträdesdatumet kvar! Så 17 dagar kvar tills jag får flytta in!
Men också 17 dagar kvar tills jag har miljonskulder..
Då jag planerar att bo här ett tag så är jag inte särskilt rädd för fallande bopriser. Jag kommer ha möjlighet att amortera ganska mycket på mina lån också. Jag tror att en stigande ränta kommer märkas om 3-5 år. Men då har jag förhoppningsvis amorterat ner mina lån en bit och även ökat min lön.

söndag 8 oktober 2017

Bostadsköp

Hur gick det då med lägenheten?
Jodå jag vann budgivningen (vann och vann, jag var den enda) och har skrivit kontrakt på bostaden.
Mina föräldrar har äntligen fått pengarna på kontot efter att de ökade lånet hos swedbank på deras fastighet. Tog 8 dagar! Tycker det är sinnessjukt dåligt att det ska ta så pass lång tid att få pengarna efter att ha blivit beviljad lånen.

Nästa fredag har jag möte med Nordea ang uppläggning av lån och förhandla räntan. Är bara Nordea och ev Handelsbanken som accepterar hyresintäkt som inkomst av alla banker jag har pratat med. Så jag har inte så många alternativ till banker att förhandla räntor med.
Men jag vet att Nordea har billigt courtage, så jag kommer säga att jag kan börja spara i aktier hos dem istället. Förhoppningsvis så hjälper det i min förhandling ang bolåneräntan.

Hade ändå funderingar att spara i Nordea efter jag hade nått upp till Avanzas och Nordnets gratisgräns. Så kommer köpa i aktier i Nordea pararellt tills jag når upp till gratisgränserna hos Avanza och Nordnet.
Framför allt om det bidrar till en lägre ränta på bolånen.
Har inte riktigt bestämt mig om jag ska binda lånen eller inte.. Funderar att binda 1 miljon på 2 år och resterande 700k rörligt. Men beror lite på vilken ränta som erbjuds på bundet lån.

Jag vet att det bästa är att ha allt rörligt. Men då jag är ensam att betala av lånen och har en ganska hög belåningsgrad så känns det säkrare att ha en del bundet så att jag vet på ett ungefär vad jag har för utgifter.
Jag hade kunnat välja att köpa en billigare lägenhet. Men då hade jag inte kunnat köpa en lägenhet med uthyrningsdel. Bostaden hade därmed blivit enbart en utgift..
Ska skriva kontrakt med en tjej idag som blir min inneboende.
Min lägenhets uthyrningsdel har tyvärr ingen kokvrå. Sen måste jag anlita en rörmokare för att sätta dit toa och handfat i uthyrningsdelen när jag flyttat in. Då det är tvättmaskin där nu (men har funnit handfat och toa förut)..
Men under nästa år så är planen att fixa en kokvrå och därmed öka mina hyresintäkter. Valde att sätta en lägre hyra pga att jag begränsar användning av mitt kök till min inneboende. Så tar ut 5500 kr i hyra.

Kommer amortera ner mina lån ganska kraftigt. Lånet på 25000 kr till min kompis kommer jag betala av så fort jag kan. Sen är planen att värdera skogsfastigheten och pantsätta den. För att betala av lånet till mina föräldrar. Allt som allt med lån till banken, mina föräldrar och min kompis så är jag belånad till 1 924 000 kr. Det är väldigt mycket pengar och jag kommer amortera hårt för att få ner belåningen. Kommer såklart även spara pengar och inte bara amortera.

Att jag inte avvaktade med lägenhetsköpet beror största del att det skulle bli väldigt tungt med 2 flyttar. Jag är rädd att de skulle öka risken för en sjukskrivning.. Därav att jag valde att köpa nu trots en högre belåning.

Jag köpte lägenheten för 2 050 000 kr. Jag erbjöd 50k extra om säljaren bestämde sig senast tisdag att ta mitt bud. Efter lite om och men, och att jag till sist skrev till mäklaren att jag inte tyckte lägenheten var värd mer och att jag inte tänkte diskutera med banken om jag kunde låna mer. Då ringde mäklaren 30 min senare och sa att säljaren tog mitt bud.
Det visade sig senare att säljaren hade sett att en likadan lägenhet i samma förening i början på året såldes för 2,1 miljoner. Därav att säljaren var lite motsträvig till mitt bud. Kanske en indikation på att bostadspriserna stagnerats?
Kollade föreningens årsredovisning och den såg helt ok ut. De hade låg belåning vilket kändes tryggt.

Jag vet att vissa är av åsikten att jag har alldeles för hög belåning. Jag hade varit av samma åsikt om lägenheten inte hade uthyrningsdel. Men nu kan jag få en inkomst av mitt boende. Här där jag bor så är inkomst av en hyresgäst ärligt talat säkrare än en vanlig anställning.

Kommer göra månadsbudget varje månad för att ha bättre koll på mina utgifter när jag bor ensam. Att vara 2 är tryggare än att vara ensam rent ekonomiskt.. Så det känns lite läskigare att bara ha en inkomst i hushållet.
Jag kan styra mina inkomster litegrann vid långvarig sjukdom, arbetslöshet osv. Skulle kunna erbjuda en hyresgäst full tillgång till kök och därmed ta ut högre hyra. Samma sak vid höjda räntor om min ekonomi i värsta fall påverkas mycket av räntehöjningar.
Ett par hundratusen extra i lån har i detta sammanhang gjort att ett bostadsköp känns tryggare att göra ensam då jag även får en inkomst!
Beroende på hur priserna ser ut om nått år eller så, så kommer jag kika på lägenheter med lägre avgift. Skulle det vara så att priserna går ner så kommer jag absolut avvakta med lägenhetsbyte. Det sista jag vill göra är att gå back i en bostadsförsäljning!

Efter förhandling med banken om ränta så kommer jag skriva ett inlägg om en utförligare redogöring om mina löpande utgifter med boendet! Inkomsten vet vi, den är 5500 kr.

fredag 29 september 2017

Mitt liv tog en ny vändning, behov av ny bostad..

Har varit lite mycket på sistone.. Blivit sjukskriven igen.
Och är mer eller mindre i separation. Så letar boende vilket har tagit mycket energi och ork.
Fått lånelöfte på 2,2 miljoner. Då är lånelöftet på lägenheter med uthyrningsdel. Annars så sänks lånelöftet avsevärt. Att leta bank som ser hyresintäkt som inkomst tog TID. Men innan man får bolånet så måste man visa upp kontrakt så att de verkligen ser den inkomsten. Vilket jag har personer som behöver boende och kan skriva kontrakt. Det problemet är alltså löst.
Men dessa lägenheter kommer inte ut fullt lika ofta. Hittade en riktigt fin lägenhet men jag föll på 25 tusen.. Kunde inte buda mer då mitt högsta bud var max på lånelöftet.

Har inte hunnit spara för kontantinsats, så mamma och pappa har ökat belåningen av sitt hus. Och en kompis kunde låna ut 25 tusen. Så jäkla tacksam för hjälpen jag får av min familj och vänner. Har väl själv ca lite över 150 tusen. Sålt fonderna mina föräldrar sparat åt mig, 53k. Ingen superstor summa, MEN bidrar en ok del till kontantinsatsen.

Hittar jag inget jag kan flytta in i den närmsta månaden så har jag en vän som kan låna ut sin lägenhet då han flyttat in hos sin tjej. Men det är segt att flytta 2 ggr. Så förhoppningsvis hittar jag nått.
Ska på visning i helgen. Den ligger ute för 2 miljoner, men avgiften är rätt dyr. Bra läge dock, centralt. Förhoppningsvis så lyckas jag knipa den. Kan ta ut hyra på 7 tusen från inneboende!

Förhoppningsvis så kan jag belåna skogen om ett par månader och betala av alla lån så jag slipper vara skyldig pengar till andra. Men den behöver värderas. Finns ett pantbrev på den, som skapades för 65 år sen och är på 1000 kr. Inget jag kommer nån vart med haha.. Men kostar lite med värdering, så har inte råd med det innan köpet.

Därav den obefintliga uppdateringen, pga det var så mycket i livet.
Allt kom verkligen som en chock. Men jag har min lilla katt, som gör att jag inte ger upp helt och hållet. Att jag har en kompis som kan låna lägenhet är skönt när man har djur då det blir avsevärt svårare att hitta boende i andra hand om man har djur.
Lägenheten jag ska kolla på är en 2,5 halva med balkong. Så hyr jag ut så har jag 1,5 för mig och min kisse. Tycker det är minimum för mig och kissen. Kommer bygga hyllplan på väggarna om jag får den, så kan hon utnyttja höjden i lägenheten också.
Hoppas jag har turen på min sida för denna lägenhet! Kan erbjuda att skriva kontrakt tisdag, på ett bud som är 2,5% högre än utgångspriset. Vet att säljaren enligt mäklaren kan tänka sig en snabb affär för 10% över utgångspriset. Men tycker det är för dyrt och dessutom så täcker inte lånelöftet det pga den högre avgiften.
Vill säljaren inte skriva kontrakt utan ha budgivning, då lägger jag mig på utgångspriset och hoppas att turen är på min sida.. Så hoppas säljaren nappar på mitt erbjudande!

Sommarens irritation över nedgången på aktierna har vänt att jag ligger över 4% plus nu! Sänkte mitt GAV då jag kunde köpa lite billigare. Sen fått 17,50 kr i utdelning! Totalt 18,60 kr i år i utdelning! Värdet på aktierna ligger på 9400 kr nu. Kommer inte köpa fler aktier innan jag köpt boende. Skulle vara skönt att slippa akutsälja aktierna jag äger. Bufferten däremot kommer få ett hårt slag. Men den återhämtar sig rätt snabbt, en inkomst från inneboende är ett riktigt trevligt tillskott!

Hoppas VERKLIGEN på tur på denna lägenhet!!

fredag 21 juli 2017

Spartips för kattägare

Tänkte skriva ett inlägg om spartips! Det var ett bra tag sen jag skrev ett sådant inlägg.
Det här kommer handla om katter! Har man inte katt eller inte är intresserad, så kan man sluta läsa här!
Då jag själv har köpt två kattungar nyligen så märker man snabbt att det går åt mycket pengar snabbt, både engångskostnader men också en hel del löpande kostnader. Men jag har framför allt två tänkvärda tips.

Tips nr 1
Båda kattungarna vi köpte hade hos respektive uppfödare ätit Royal Canin kattfoder. Både torr- och blötmat. Det märket är ganska dyrt. Man skulle kunna tro att dyrt foder är bättre?
Det stämmer inte helt. De har tex tillsatt socker och spannmål i fodret, vilket ökar risken att katten blir överviktig. Så jag har bytt ut blötfodret till Mjau istället. De har inget tillsatt socker eller spannmål i blötmaten (torrfodret är jag inte helt insatt i). Sen finns de i matvarubutiker, så det är enkelt att få tag i. Rent generellt är det ganska dålig kvalitet på foder i matvarubutiker, så tänk på vad du ger din katter!

Kommer byta ut torrmaten också framöver. Men vi köpte storpack av torrmaten från Royal Canin, så vill att den ska börja ta slut innan jag fasar över på en annan sort. Sen ville jag inte ändra foder helt och hållet när de precis är nyinflyttade, då det är ganska stressande för katter med flytt överhuvudtaget.
Det finns fler foder också som inte tillsätter socker och har hög kötthalt, vissa märken är billigare och andra lite dyrare. Så man får läsa på lite och se vad ens egna katt tycker om. Men poängen är att bara för att ett märke är känt och stort så betyder det inte att det är bättre.

Jag kommer framöver försöka gå över till att utfodra med BARF (Biologisk Anpassad Rå Föda) till mina katter. Man kan antingen köra det som ett komplement till sitt vanliga foder, tex torrmat och BARF, eller köra helt med BARF. BARF innebär rent kortfattat att man ger sina katter (även hundar) tex rått kött, hjärta osv. Ska man köra på det som helfoder så måste man läsa på, så att katterna inte får brist av något ämne (jätteviktigt att man är ordentligt påläst!). Sen är det också lättare om man har ett intresse för det då det innebär lite mer jobb än att bara fylla på med torr/blötmat i matskålen.
Köper man kött i storpack och fryser så kan man komma undan lite billigare. Men en sak som är tänkvärt:

Om du själv är noga med vad du äter, varför inte vara lika noga med maten till ditt husdjur? Varför ge dem första bästa foder utan att kolla innehållsförteckningen, medan du lusläser innehållsförteckningen till din egna middag? Ditt husdjur äter det du ger den, oavsett om det bra eller dålig mat.

Jag är medveten om att det kan tolkas väldigt moraliserande. Men jag skriver det för att du ska reflektera över (om du inte redan gör det) vad du ger ditt husdjur för föda och kanske påbörja en förändring, inte för att ge dig dåligt samvete. Är medveten om att det finns undantag, att vissa djur vägrar matbyte.
Hade det inte varit för att vår ena kattunge har haft lite problem i form av lös avföring så hade jag redan börjat med BARF och då tänker jag börja med i form av färdigköpta MUSH-bollar (köttbollar som innehåller diverse rått kött och ben).
Det är väldigt bra för katterna och är mer naturligt, och så som jag har läst om det så blir det troligtvis billigare i längden.

Tips nr 2
Kort och gott PeeWee, det är en kattlåda som har dubbla bottnar och man använder träpellets istället för kattsand. När katterna har kissat så blir pelletsen smulig och hamnar i den understa botten av lådan. Har de bajsat så får man dock plocka bort det direkt.
Jag har inte haft min PeeWee så länge, så det är än så länge inte en fullständig utvärdering. Men mina katter har iallafall börjat använda den, båda går i den och kissar, en av katterna har bajsat i den, men har bara hänt en gång. Har fortfarande kvar en kattlåda med kattsand dock. Pga av att jag har 2 katter och ville ha en övergång som inte innebär protestbajsande utanför lådan. Men min förhoppning är att kunna köpa en till PeeWee kattlåda, så fort jag ser att den andra katten också bajsar i den lådan.
Det går åt mindre pellets än kattsand, mycket billigare i längden med pellets istället för kattsand.

Sen har både jag och min sambo blivit tokiga över att man har kattsand i halva lägenheten, och allt dammsugande det har medfört. Det hamnar lite pellets utanför lådan också, men inte i samma utsträckning som den förbannade kattsanden. Sen har kattsanden irriterat mina luftvägar lite, det dammar något fruktansvärt. Vilket har blivit bättre nu när vi bara har en kattsandslåda. Jag har märkt att katterna också har börjat nysa mindre nu när en av lådorna har pellets istället.
Men de rullande kostnader minskar drastiskt om man har PeeWee. Kostade ca 1000 kr i inköp inkl. pellets, men då köpte vi en extra stor kattlåda med huv. Annars kostar det ca 300 kr för ett startpaket, med vanlig låda.
Det är inte alla katter som accepterar pellets i kattlådan, men jag är glad att våra katter använder den. Skulle det inte fungera att byta ut den andra kattlådan också, så har jag fortfarande minskat de löpande kostnaderna något. Plus att det frenetiska dammsugandet har minskat. Pellets är också bättre för miljön!
Innan jag beställde så ringde jag företaget jag tänkte beställa ifrån då jag hade en fråga, passade på att fråga om jag kunde få gratis frakt. De sa dock nej, men istället fick jag en stor pellets förpackning gratis! Våga fråga om rabatt eller om man kan få något extra! Ibland lönar det sig att våga fråga!

Dessa var mina två spartips! Hoppas någon får ut nått vettigt av dem!

Tråkig nyhet

Har en tråkig nyhet. Från och med nästa vecka (efter semestern) så blir jag sjukskriven 50% i 2 veckor. Därefter vet jag inte hur det blir. Men troligen att jag kommer gå upp till att jobba 75%. Sen är jag sjukskriven resterande 25%, oklart hur länge.
Men jag måste prioritera min hälsa, börjar känna i kroppen att det är alldeles för slitsamt med 100%.. Fortsätter jag såhär så kommer det tillslut bli att jag inte klarar av att jobba alls. Har tidigare kraschat helt 2 ggr, vilket totalt blev ca 1 års sjukskrivning. Vill inte att det händer igen, för då gick verkligen allt åt helvete. Så förhoppningsvis så kommer jag orka heltid i höst igen, måste bara ta igen mig lite.

Men vet inte hur jag kommer göra med bloggandet. Det är bara ett kul intresse för mig, men vill inte att det ska ses som en bisyssla. Men det jag kommer göra är att stänga av reklamen på bloggen, det handlar ändå om minimala intäkter. Men bara som en säkerhet, så det inte blir massa krångel med försäkringskassan.

Har redan en bisyssla, då jag momsregistrerat mig och min bror pga skogsfastigheten. Borde gjort det för ett år sen.. Men bättre sent än aldrig!
Vet inte hur försäkringskassan kommer se på min bisyssla, jag är ingen större skogsägare. Så jag kan "pausa" verksamheten helt. Det enda jag gjort sen jag blev ägare är att röjt lite. Inte för att det egentligen behövs, utan mest för att jag tycker det är så himla kul att gå ut min egna skog och arbeta lite. Det är inte alls samma känsla som att äga aktier i tex Stora Enso, än att äga sin alldeles egna skog, tillsammans med min bror. Trots att det inte är så många hektar, så är det för mig en helt underbar känsla att vara skogsägare.
Jag hoppas att skogsfastigheterna som gränsar till vårat kommer ut till försäljning i framtiden, och att jag och min bror har kapital så att vi har möjlighet att köpa. För det är inte ofta man har chans att köpa skog som gränsar tills en egna. 2-3 av ägarna till skog som gränsar till vårt kommer behövas avverka inom ett par år.
Det skulle vara ett optimalt tillfälle att kunna köpa in mer när det är avverkat. Jag är 25 år, jag har tid att vänta när träden växer på nytt. Jag ser inte skogsförvärven som snabba pengar, utan långsiktiga investeringar. Är man tex 50 år, så har man inte samma möjlighet att köpa avverkad skog (om man vill hinna få alla pengar inom sin livstid).
En av markägarna som gränsar till vårt mark är ett väldigt stort skogsföretag. Jag och min bror planerar att fråga den ägaren om han skulle kunna tänka sig att stycka av en bit skog av det som gränsar till vårt och sälja till oss. Detta är inte något som kommer ske inom den närmsta tiden utan kanske om 5-10 år. Samt att det ska ha avverkats, gärna slutavverkning. Men först och främst behöver jag köpa en lägenhet, och gärna ha hunnit amortera så att jag inte har så stora lån.

Pappa berättade att om ca 10 år så är det dags att avverka lite. Så det är viktigt att vi sparar ALLA kvitton med inköp som är kopplat till skogsverksamheten. Så att vi kan kvitta underskottet när det är dags att avverka. Så kommer inte skatten svida allt för mycket. Men ska kolla upp regler osv.
Desto mer underskott vi kan kvitta mot vinsten, desto mindre inbetalning av moms. Vilket ger mer kapital för inköp av mer skog.

Förhoppningsvis ordnar det sig med försäkringskassan. Jag kan inte vara den enda som blir deltidssjukskriven från mitt lönearbete samtidigt som jag äger en mindre del skog. Så det borde inte vara några problem.

onsdag 19 juli 2017

Första utdelningskronan mot miljonen!

Tänkte skriva i högerspalten av bloggen vilka aktier jag äger. För lite bättre struktur, eller på något sätt så det är lättare att överblicka.
Har funderat mycket på hur jag ska lägga upp mitt sparande, vilka aktier jag främst ska spara i.
Tror mitt fokus kommer ligga på investmentbolagen. Kommer nog ha större delen av mitt sparande där. Mest pga att det är säkrare placeringar.
Tex Atlas Copco gick ner rejält för 2 dagar sen, men Investor som har investeringar i Atlas Copco gick inte alls ner lika mycket. Dem har investeringar i flertal andra bolag också,  som "kompenserar". De liknar mer en fond än en klassisk aktie.

Investmentbolag jag äger nu:
Investor B
Industrivärden C 
Latour B
Investmentbolag jag planerar köpa mig in i:
Svolder B

Det är framför allt dem fyra bolagen där huvuddelen av mitt sparande kommer hamna  "Tråkiga" men stabila bolag. Sen ska jag kopiera en del av Lundbergsföretagen portfölj också och köpa aktier i Hufvudstaden och Holmen B, som utgör 32% av Lundbergsföretagen innehav.
Kommer inte vara några större investeringar i dessa två bolag, men vill ändå att de ska ingå i min portfölj. Hufvudstaden känns som ett bra komplement till de andra två fastighetsbolagen. Samt att Holmen B tycker jag är ett bra komplement till Stora Enso som jag har köpt mig in i. SCA B känner jag mig lite tveksam till, kommer att avvakta att köpa in mig där. Tycker då Essity B är mycket mer intressant. Befolkningen blir allt äldre, behovet av tex inkontinensskydd kommer bara öka.
Ska läsa in mig mer på det bolaget innan köp. Sen även att jag just nu prioriterar öka innehavet i investmentbolag kommer göra att jag inte kommer köpa aktier i nya bolag för tillfället.

Vill att Svolder ska komma närmre mot 200 kr sträcket innan jag köper in mig bara.
Har börjat lära mig att ha tålamod. Det kommer oftast små dippar. Köpte tex Cloetta (som tur var bara 1 aktie) för 38 kr, men tyckte egentligen att de bara var värda 35 kr vid det tillfället. Hade jag bara haft lite tålamod.. Så hade jag inte behövt köpa aktien dyrt.
Nu med senaste rapporten så gick dem ner ordentligt så passade på att köpa några aktier mellan 29-30 kr. För tror dem kommer hämta sig, kanske dröjer ett tag. Men då jag sparar långsiktigt så gör det inte så mycket om det tar nått år.
Med nästa lönen så blir det aktieköp i investmentbolagen. Eventuellt ökar jag i någon av mina två fastighetsaktier som Castellum eller Hemfosa fastigheter också.

Har förövrigt fått min allra första utdelning! Hemfosa fastigheter var det som delade ut.
1,10 kr!
Det är absolut ingen summa att prata om. Äger bara en aktie därifrån, därav den minimala summan.
Men det är bokstavligen min första utdelningskrona mot miljonen!

Det jag tycker känns lite tråkigt just nu är att min portfölj ligger på minus (bara -29 kr..). Jag är medveten om att det varierar varje dag både upp och ner. Samt att det var ganska nyligen jag började spara. Egentligen ska jag inte gå in och kolla varje dag. Men jag säljer aldrig aktier bara för att de dippar tillfälligt
Men har hänt att jag ökat lite impulsivt i vissa av mina innehav. Tex Cloetta och Industrivärden när dem gick ner.
Det handlar inte om så stora summor när jag impulsökar, så känns rätt harmlöst.

torsdag 22 juni 2017

Sparandet för denna månad, fördelning av aktier och fonder

Idag är det löning! Känns välbehövligt då det varit en dyr månad med flertal dyra inköp.
Den här månaden ska jag lägga desto mer pengar i sparande.
Har 7 tusen i ett annat SBAB konto som jag döpt till fastighetssparande, men känner att det mest känns väldigt spretigt med massa konton med mindre summor. Så har lagt en del av pengarna därifrån till bufferten, och en del till långresan. Har också fört över från lönekontot till buffert och resan. Så när pengarna har kommit så kommer jag ha 46 500 kr i buffert på SBAB och ca 20 000 kr i buffert på swedbank. Så saknar 23 500 kr tills buffertmålet är nådd. Känns skönt att jag börjar närma mig! Har 5000 kr på resekontot, Där har jag 35 000 kr kvar tills jag har nått mitt mål. Det är ca 60 000 kr jag behöver spara för att nå dessa mål i år. Betyder att jag behöver spara ca 10k i månaden om jag vill nå dit innan året är slut. Så som det ser ut nu så tror jag att jag klarar det! Annars når jag det nästan garanterat målet i januari.

Betalade av lite på CSN-lånet också, strax över 400 kr. Jag får nästan dåligt samvete när jag betalar på det, för att jag vet att jag förlorar pengar på att amortera av det lånet snabbare. Då till och med sparräntan på SBAB ligger högre än räntan på lånet. Vill att lånet ligger på högst 58 000 kr innan året är slut. Det är bara 500 kr dit. Så just det målet kan jag egentligen beta av nu på direkten. Men jag vet med mig att om jag betalar in 500 kr dit idag, så kommer jag inte kunna hålla mig att fortsätta betala av det fast det kanske bara handlar om ett par hundralappar i månaden resten av året. Bufferten och respengarna är högre prioritet än att betala av CSN för tillfället. Så jag får göra det långsamt..

La även en överföring på 800 kr till Avanza, kommer köpa in mig i Castellum och ICA gruppen. Vill också äga aktier i nått skogsbolag. Ska kolla upp om SCA kommer fortsätta med utdelningar, annars funderar jag på Holmen eller Stora Enso. Är också sugen på att ha en liten del av min portfölj i nån bankaktie. Men behöver läsa på mer om banker för att kunna bestämma vilken jag ska satsa på. Funderar också på ett fjärde investmentbolag, men det är mest funderingar just nu. Sen tror jag att själva grunden i min portfölj är klar. Kanske lägger till nått bolag under tidens gång. Men nu är det snart dags att bestämma hur mycket av mitt sparande ska läggas i respektive bolag.
Det blir troligen investmentbolagen som kommer utgöra störst del, Lägst del blir det i banker.

Har varit riktigt dålig att lägga någon större mängd i fonder, tror jag skrivit tidigare att ca 20% sparande skulle utgöra fonder.. Så ser det inte riktigt ut just nu. Men ska lägga 100 kr i Spiltan Aktiefond Investmentbolag den här månaden också. Funderar på att ha sparandet i 2 till olika globalfonder. Så sprider jag fondsparandet i 4 olika fonder totalt.
Nu när det sammanlagda sparandet i aktier och fonder är relativt liten, så känner jag mig inte stressad över att det procentuella sparandet mellan fonder och aktier är större än vad jag önskar. Det kommer korrigeras under tidens gång.

Målet är att jag ska känna mig nöjd med antalet aktier i slutet på juli. Så om det behövs så för jag över några till hundralappar till Avanza under månaden, ifall det behövs. Kan hända att jag för över ändå, bara för att det är ganska kul.

Det här är preliminärt månadens sparande. Kan bli så att jag har möjlighet att spara lite mer, men det får jag se om ett nån vecka. Jag och min sambo ska gå igenom månadens utgifter. Jag har lagt ut några tusenlappar mer på bla kattprylar, så ska vi jämka de gemensamma utgifterna. Så att det blir ungefär lika för oss båda.

Nya aktier i portföljen

Köpt en aktie i veckan i Latour B, som planerat. Har också fastnat lite för Hemfosa fastigheter. Köpte även en aktie därifrån.
Har börjat tänka vilken strategi jag ska ha när jag köper utdelningsaktier. Det jag har kommit fram till är att är om jag känner att jag kan äga aktien de kommande 20 åren trots djupare dippar så är det fritt fram att köpa om jag gillar bolaget.
Får givetvis omvärdera med tiden om det händer nått väldigt stort i bolaget som jag inte tycker om.
Har inte läst så mycket analyser om aktierna jag har köpt. Jag är väldigt medveten om att jag borde göra det. Men planen är att när jag har 10-15 olika utdelningsaktier så ska jag börja läsa på ordentligt om bolagen jag har köpt för att se hur mycket jag ska placera procentuellt av sparandet i vardera bolag.

Hemfosa fastigheter kommer inte utgöra nån större del av portföljen. Men tycker om att de har utdelning 4 ggr om året och är ett stabilt fastighetsbolag som framför allt har samhällsfastigheter. Visst finns risken att tex polisen i nån stad lägger ner. Men fastighetsbolag som hyr ut tex butikslokaler, upplever jag som en större risk. Då chansen att butiken stängs igen är större än tex att polisen avvecklas i nån stad. Det är iallafall min spontana tanke.
Kommer köpa in mig i Castellum också, men inte ha ett lika stort innehav som tidigare planerat nu efter jag har fastnat för Hemfosa fastigheter. Kommer nog ha ungefär lika stor andel i båda bolagen.

Tror jag väntar med att köpa in mig på SCA B, för jag vet inte om de kommer ha utdelning i framtiden nu när Essity har separerats från dem? Ska läsa in mig mer om det.

Min portfölj ökar stadigt i värde. Det är egentligen bara H&M som tynger lite. Men då jag planerar ha de dem långsiktigt så för närvarande så har det ingen större betydelse.
Atlas Copco B köpte jag för mindre än en månad sen och de har ökat ca 9,4%!
Många skriver att börsen är dyr, men desto längre man väntar desto dyrare blir det att komma in. På bara en månad har jag själv märkt det. Jag vet att det kommer komma ett större fall förr eller senare. Men är ganska säker att det kommer vända förr eller senare. Jag har en lång sparhorisont, vilket gör att jag känner mig trygg med mina innehav. Trots att jag ligger lite minus i min H&M aktie.
Den enda aktien jag upplever dyr att köpa är ICA gruppen. Men vill gärna äga dem. Men skulle föredra om de dippar lite först. Tveksam till att det skulle hända. Så tror att jag köper en aktie där ändå. Men avvaktar att införskaffa ett större innehav där.

Kan ibland känna att mina aktier är lite "tråkiga". Men tror att den känslan är väldigt sund när det gäller investeringar!

söndag 11 juni 2017

Strukturerat mina mål

Ännu en dyr utgift den här månaden. Men det var en planerad utgift. Ska i augusti resa med en kompis utomlands en vecka, betalade ca 5800 kr för resan.
Så troligen blir det inte att jag kan spara 10% av mina inkomster den här månaden. Men det kan jag kompensera med juni och juli lönen. Då kan jag troligen spara ca 50% av mina inkomster då jag inte har några större planerade utgifter.

Har strukturerat mina mål i högerspalten lite bättre, för en bättre överblick. Samt lagt till tillgångar och skulder. Det känns lite tråkigt att det inte finns en enda grön bock. Men alla är väl nybörjare nångång? Sen tog jag examen i januari, så jag har inte riktigt haft möjlighet att kunna spara större summor innan dess.
Jag har delat upp mitt buffertspar, jag har som mål att ha ca 25 000 i swedbank som är lättåtkomliga buffertpengar. Ifall jag behöver pengar snabbt. Tex en dyr veterinärkostnad.
Sen är målet att ha ca 80 000 kr i SBAB i buffert. Det tar nån dag att överföra mellan bankerna, därav att jag behöver ha pengar tillgängligt på swedbank trots 0% ränta de har på sparkontona.
SBAB har åtminstone 0,65% ränta. Det är iallafall ca 500 kr per år om jag har 80 000 kr i buffert hos dem.

Just nu har jag ca 40 000 kr hos SBAB och 15 000 kr i swedbank. Vilket betyder att jag behöver 50 000 kr till för att uppnå mitt buffert mål. Sparar också separat till min backpacker resa som jag ska göra nästa år med min lillebror. Där har jag bara hunnit spara ca 1000 kr, så det är en bra bit till 40 000 kr. Vi får se lite hur jag prioriterar mitt sparande i år. Kanske accepterar att jag inte uppnår buffertmålet i år och sparar mer till resan.
Jag bor i en hyresrätt, har inga barn, fast anställning och jobbar i ett bristyrke. Och på den nuvarande bufferten klarar jag mig 4 månader om jag räknar på hur en standard månad ser ut med utgifter. Jag vill gärna nå buffertmålet så snart som möjligt, men jag känner inte att det är akut för närvarande.

Utöver bufferten så kommer jag behöva lägga undan pengar för en kontantinsats. Annars hade jag kunnat spara över 10k/mån i aktier. Det är den där jäkla kontantinsatsen som saktar ner sparandet till min pengamaskin. Men allt handlar om prioriteringar, och jag skulle vilja bo på en liten gård så snart jag kan. Det är därför jag inte kan spara några större summor på aktier.
Men konsekvensen blir såklart att det tar längre tid innan jag får en pengamaskin.

Men det skulle va enormt kul om jag kunde få en grön bock på något av mina mål i slutet på året. Jag får kämpa på med mitt sparande, ska också se över mina utgifter så som försäkringar om jag på nått sätt kan sänka mina kostnader.